Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Защита прав потребителей - Как обменять валюту в банке

Как обменять валюту в банке

Как обменять валюту в банке

За последние несколько месяцев курсы валют показывали большие колебания. Сейчас доллар и евро стали немного дешеветь. Лайф разбирался, как обменять или купить валюту и не переплатить за это.

07 мая 2020, 11:35

27539 10Фото © Агентство «Москва» / Андрей НикеричевОбменять деньги проще всего в обменных пунктах (с 2010 года все они принадлежат банкам), собственно в отделении банка, через онлайн-кабинет и брокерский счёт.

По словам старшего аналитика ИАЦ «Альпари» Анны Бодровой, рядовому россиянину проще обменять валюту с помощью функционала отделений банков.

Важно отметить, что здесь обязательно будет комиссия банка на обменную операцию.— Льготные условия могут начать действовать при обмене валюты или её покупке от определённого объёма, скажем, от десяти тысяч долларов.

До ситуации с коронавирусом это решалось уже в самом отделении банка.

Как это всё работает сейчас, никто не знает. Конвертации валюты внутри онлайн-кабинетов клиента тоже не бесплатные, но в ряде случаев могут быть выгоднее физических операций с валютой, — рассказала Анна Бодрова.Аналитик ГК «ФинАМ» Алексей Коренев отметил, что для обмена наличной валюты в банковском учреждении не требуется открывать банковский или брокерский счёт, приобрести можно практически любое количество валюты (ограничение тут в основном лишь в количестве наличной валюты в кассе банка или его филиала). Однако есть ряд нюансов.

Фото © Агентство «Москва» / Андрей НикеричевВо-первых, если сумма покупки составит 40 000 рублей и более, потребуется предъявить удостоверяющий личность документ, а банк может подать соответствующие сведения в налоговые органы.

Но вопрос налогообложения при конвертации валют, по словам Алексея Коренева, пока до конца не отработан. Второй нюанс эксперт связал с установлением курса обмена валют банками. Как правило, финансовые учреждения делают это один раз и на весь день.

Лишь некоторые из кредитных учреждений меняют текущий курс покупки и продажи валюты в течение дня.

И третьим нюансом аналитик «ФинАМа» назвал установление банками большой разницы между ценой покупки и ценой продажи валюты (спред).

Меняем валюту в обменном пункте

Этот способ подходит тем, кто желает без всякой огласки поменять купить или продать иностранную валюту.ссссссссссссссссссссссссссссссОсновным преимуществом такого обмена является выгодный курс.

Как правило, он порой превышает банковский на 1-1,5 рубля.

А если обменивать крупную сумму наличных, даже такая разница имеет большое значение. Также в обменнике всегда есть необходимое количество денежных средств.С недавнего времени суммы иностранной валюты, которые превышают эквивалент 600 000,00 рублей, нужно декларировать.

То есть, заполнять специальную анкету и указывать, откуда они появились.Поэтому в обменниках лучше покупать или продавать небольшие суммы.

Когда лучше всего покупать доллары и евро?

Лучше всего покупать валюту, когда рубль укрепляется. Как правило, происходит это при росте нефтяных котировок, а еще во время налоговых периодов — когда компании-экспортеры (нефтегазовые, металлургические и другие) переводят валютную выручку в рубли, чтобы заплатить налоги.

В такие моменты спрос на российскую валюту увеличивается, соответственно, растет и ее курс. Налоговые периоды происходят каждый месяц — с 19 по 25 число.

Статья по теме

Обмен валюты в банке.Как уберечь себя от неликвидных купюр.

Вчера дочитала наконец то все ваши комментарии.Спасибо тем, кто конструктивно критикует и пишет добрые слова.Возник вопрос про валюту.В комментарии прочитала что человек купил евро и теперь не может их обменять.У меня, как у и всякого сотрудника банка, есть валютный сертификат.Он даёт право работать с рублями России и иностранной валютой.Ну и конечно регламентирует правила обмена и приёма денег на счёт клиентов.Сейчас многие банки реализуют схему «одно окно = все операции».То есть вы приходите например, за кредитной картой и хотите внести сразу денег на депозит.И вам не нужно ходить отдельно в кассу, сотрудник примет у вас наличные деньги.То есть вы все операции можете сделать разом у одного специалиста.Не доверяйте, пожалуйста, сотрудникам.Это вам потом с этими купюрами возиться, а не им.Поэтому осмотр денег производите лично и очень придирчиво!Что с валютой?Вы желаете купить некую сумму и вам ее продают.И вот тут ГЛАВНОЕ!ВНИМАТЕЛЬНО,словно в первый раз осмотрите КАЖДУЮ иностранную купюру.Зачем?Банки (только очень крупные) занимаются продажей валюты не только населению, но и компаниям.И по условиям работы с иностранной валютой эти купюры должны быть в идеальном состоянии.Что максимум допускается?-небольшие потёртости на купюре.-не более одного сгиба (например уголок купюры).-дырочки не более 3 штук и не более 2 миллиметров.-не более 2 см загрязнения.Внизу плохой пример купюр.Все остальное обернётся для вас большим геморроем!То есть вам МОГУТ продать ветхую купюру, а принять обратно через месяц (например) откажутся.И приведут правила приёма иностранной валюты у населения.Банки имеют на это право.То есть если российские рубли Банк ОБЯЗАН принимать в плохом, ветхом или фрагментарном виде, то иностранная валюта должна быть идеальна.И ни ЦБ ни какие другие регулирующие органы вам не помогут.Поэтому, прием купюр от сотрудника Банка это ваша ответственность!И если вам купюра не нравится по перечисленным выше признакам, то меняйте ее.В момент обмена вы можете повлиять на ситуацию, по прошествию времени уже нет.У меня есть несколько знакомых кассиров в зеленом, синем и красном банке, которые ТОП 10.Я спрошу как совета как обменять валюту если она плохого качества и ещё напишу об этом.Главное, запомните для себя!Покупка валюты (неважно в банке или обменном пункте) должна быть только с новыми и идеальными купюрами.Финансового вам здоровья!

Под крышей банка

Банки охотно меняют валюту и в собственных отделениях. Но, как правило, курс в них хуже, чем в лояльных к клиентам обменных пунктах.

Если спред (разница между ценой покупки и продажи валюты) в обменнике может быть менее 0,5 руб., то в отделениях банков в среднем он составляет 2-3 руб. К тому же во время серьезных колебаний на валютном рынке банки предпочитают сильно увеличивать спреды, предупреждает замгендиректора «Открытие брокер» по электронной торговле Александр Дубров. За обмен в отделениях банки могут взимать дополнительную комиссию.

Например, в она составит 300 руб. за обмен суммы менее 300 единиц валюты, следует из тарифов банка. У «Открытия» – 150 руб. Многие банки обещают более выгодные курсы обмена валют в своих мобильных приложениях и интернет-банках – правда, для этого надо завести отдельный счет в нужной валюте.

Часто такой способ предпочитают даже не из-за выгоды, а из-за удобства.

Безналичные курсы при обмене валюты через мобильное приложение «Росбанк онлайн» или интернет-банк на 50 коп. лучше по сравнению с отделением, говорит замдиректора по операционной деятельности Росбанка Марина Фролова. В онлайн-банке спред между курсом покупки и продажи в два раза меньше, чем в отделении, заявил представитель госбанка.

В пятницу в 18.00 в отделениях банка в Москве спред по доллару и евро составлял около 3 руб., в интернет-банке – 1,15-1,35 руб. В системе « онлайн» в то же время можно было купить доллар за 67,32 руб., евро – за 77,68 руб, а в отделении – за 67,78 руб.

Рекомендуем прочесть:  Обмен самоката по браку

и 78,19 руб. соответственно. В Райффайзенбанке курс продажи долларов в отделении был хуже по сравнению с интернет-банком на 80 коп., евро – на 85 коп.

В Тинькофф-банке курс обмена зависит от статуса карты банка, с которой обмениваются деньги: минимальную разницу по сравнению с биржевым курсом получают владельцы карт серии Black Edition и те, кто меняют рубли на сумму от $100 000 или евро – для них отклонение от курса биржи составит 25 коп.

Для остальных карточных клиентов банка разница с биржевым курсом 40 коп., заявил представитель «».

Купить 1000 $

В банкоматеВ отделенииРазница«Росбанк»58 000 Р58 000 Р0 Р«Юникредит»58 550 Р58 600 Р50 Р«Райффайзен»58 200 Р58 900 Р700 Р«Промсвязьбанк»58 840 Р59 550 Р710 Р«Связной банк»60 580 Р62 100 Р1520 РКурсы валют актуальны на 22.07.2015 Банк«Росбанк»Курс доллара, если снимать с карты58,00 РКурс доллара, если покупать в отделении58,00 РРазница58,00 РЭкономия при покупке 1000 долларов0 РБанк«Юникредит»Курс доллара, если снимать с карты58,55 РКурс доллара, если покупать в отделении58,60 РРазница0,05 РЭкономия при покупке 1000 долларов50 РБанк«Райффайзен»Курс доллара, если снимать с карты58,20 РКурс доллара, если покупать в отделении58,90 РРазница0,70 РЭкономия при покупке 1000 долларов700 РБанк«Промсвязьбанк»Курс доллара, если снимать с карты58,84 РКурс доллара, если покупать в отделении59,55 РРазница0,71 РЭкономия при покупке 1000 долларов710 РБанк«Связной банк»Курс доллара, если снимать с карты60,58 РКурс доллара, если покупать в отделении62,10 РРазница1,52 РЭкономия при покупке 1000 долларов1520 РНе все банкоматы выдают валюту. Посмотрите сайт банка, чтобы уточнить, где эта операция доступна.

Еще одна сложность: сумма для снятия ограничена тем, какие купюры есть в банкомате.Если там лежат только купюры по 100 евро, вы не сможете снять мелкие деньги, чтобы после перелета купить воды или билет на автобус. Не получится также поменять точную сумму, например ровно 20 000 рублей или всё, что есть на карте.Если вас устраивает курс и не пугают ограничения по сумме, то снимать валюту в банкомате удобно, потому что не надо тратить время и нервы на поход с крупной суммой в обменник или банк.Снимите валюту в банкомате, чтобы не тратить время на поиск обменника или банка.

Время сделки

Выгоднее всего конвертировать валюту в будние дни в операционное время работы банков. В среднем ориентируются на период с 10 до 16 часов.

Это обусловлено торгами на валютной бирже.

В выходные торгов нет, поэтому с вечера пятницы, в выходные или в канун праздников курсы становятся более невыгодными для граждан. Таким путем банки закладывают в курс будущие колебания.

Например, если в понедельник торги пройдут по возросшему курсу, то проданная за выходные валюта уйдет с наименьшими для банка потерями.Тем же правилам подчиняются курсы до начала торгов в будние дни и после их завершения. Утренние и вечерние курсы наименее выгодны для клиентов. А во время работы биржи спред между покупкой и продажей минимален.Кроме времени суток существует аналитическое мнение, что курс рубля самый стабильный в январе и в начале октября.

Именно в эти месяцы эксперты советуют приобретать инвалюту для долгосрочного накопления. Но валютный рынок России нестабилен, поэтому логичнее проводить сделку тогда, когда текущий курс устраивает покупателя. Такой подход сбережет нервы и время.

Дополнительные проблемы и варианты решения

Как и обещали, возвращаемся к одной важной проблеме.

Заключается она в том, что может взыматься комиссия за перевод средств с Вашего брокерского счёта на банковский. Самое сильное огорчение может вызвать конечная сумма – велика вероятность большой комиссии. И в итоге, обмен обойдётся Вам в те же самые денежные средства и манипуляции производились зря.
И в итоге, обмен обойдётся Вам в те же самые денежные средства и манипуляции производились зря.

ТАК ЛИ ВСЁ ПЛОХО? Вовсе нет, иначе бы этой статьи здесь не было. Следовательно, существуют обходные пути, и мы охотно воспользуемся одним из таких.

ВАМ НУЖНО открыть счёт в инвестиционной компании, аффилированной с банком. В таком случае комиссий за переводы НЕ БУДЕТ! Для наглядности – на том же сайте «Финам» Вас ожидает сумма, которую Вы можете сэкономить на обмене той или иной валюты.

Не поленитесь, перейдите на сайт и сравните курс обмена. А Вы уже открыли счёт? Столкнулись с какими-то сложностями?

Будете ли использовать биржу на постоянной основе?

В банкомате

Многие привыкли снимать в банкомате рубли, а затем менять их. А ведь можно снять сразу доллары или евро.Плюсы:

  1. Курс в банкомате выгоднее, чем в кассе того же банка.
  2. Некоторые банкоматы работают круглосуточно. Какие именно – уточните на сайте банка.

Минусы:

  1. Купюр нужного номинала (мелкие купюры и/или большие суммы) в банкомате может не оказаться.
  2. Валюту выдают не все банкоматы, и в большинстве своем это только доллары или евро.

    Но всю информацию можно найти на сайте банка.

  3. Банкоматы находятся в зоне особого внимания мошенников. Лучше выбирайте те, что расположены в крупных торговых центрах с системой видеонаблюдения, а еще лучше – в офисах банков.

Подробнее – в материале о том, .

Комиссионный сбор и ограничения

Существует ряд правил, относящихся к операции обмена валют.

Прежде чем поменять в Сбербанке доллары на рубли, необходимо с ними ознакомится:

  1. При размене денежных знаков иного государства на ее же валюту взимается комиссионный сбор в размере 5%.
  2. При обмене денежных знаков одной страны на валюту другой комиссия не берется. Банк уже ее закладывает в разницу между курсом продажи и курсом покупки.
  3. При обмене до 15 тыс. рублей для идентификации личности достаточно паспорта. Свыше – необходимо дополнительно предоставить ИНН, гражданство, контакты (телефон, электронную почту).
  4. При обмене свыше 150 тыс. рублей взимается комиссия в размере 3-5% от конвертируемой суммы.
  5. За обмен или покупку поврежденной купюры Сбербанк возьмет комиссию 10%.
  6. Общий объем обменных денег не должен превышать 1 млн рублей в сутки, а число переводов — не более двух миллионов.

Как выбрать банк с выгодным курсом?

Курсы иностранных валют в банках вашего города можно посмотреть на специализированных сервисах.

Это, например, Банки.ру, Сравни.Ру, Рамблер — Финансы. На этих ресурсах можно отсортировать финансовые организации по наиболее выгодному курсу валюты, посмотреть адреса банков и время работы их отделений.

Эксперт «Международного финансового центра» Владимир Рожанковский рекомендует не только подбирать банк по подходящему курсу доллара или евро, но и обязательно звонить на горячую линию кредитного учреждения.

Статья по теме Обязательно уточните, нет ли каких-то определенных условий, при которых можно обменять валюту по заявленному банком курсу.

Дело в том, что некоторые финансовые организации для того, чтобы привлечь клиентов, заявляют выгодный курс, обменять деньги по которому можно, например, только при большой сумме (обычно от 10 тысяч евро или долларов). «Может такое случиться, что у крупного банка работает колл-центр, и напрямую в конкретный удобный вам филиал вы не дозвонились. В таком случае лучше зайти на официальный сайт банка и подтвердить информацию интернет-агрегатора там.

Практика показывает, что у агрегаторов обменных курсов информация может быть неактуальной.

Надо все уточнять по факту. Ваша задача — найти банк, у которого наименьший спред (разница курсов валют на покупку и продажу — прим.

ред.), нет ограничений на минимальную обмениваемую сумму (важно!) и при этом среднее арифметическое между ценой покупки и продажи находится как можно ближе к официальному биржевому курсу на данный момент. Официальный биржевой курс можно проверить на сайте Московской биржи», — советует эксперт.

Золотая корона

ВАЖНО!

С 09.03.2020 сервис «Обмен валюты — Золотая Корона» прекратил работу в мобильном приложении и на сайте koronapay.com/exchange/Через систему денежных переводов «» можно производить обмен валют: доллар и евро.

Правда доступна только покупка.Курс обмена выгодней, чем у большинства банков. Наблюдал и сравнивал в течение недели. Изредко только у одного-двух банков курс покупки был лучше. В пределах нескольких копеек. По сравнению с Золотой короной. Остальные проигрывают по конвертации.Покупка валюты напоминает интернет-магазин.

Остальные проигрывают по конвертации.Покупка валюты напоминает интернет-магазин. Вводите необходимую сумму, оплачивает банковской картой.

Получить доллары или евро можно в любом банке-партнере вашего города. В течение аж 3-х лет с момента покупки. Список партнеров есть на сайте.Недостаток обмена через Золотую Корону только один.

Сумма покупки должна быть кратна ста (долларов или евро).

Соответственно минимальная сумма сделки тоже 100.На видео вкратце описан весь процесс покупки и получения валюты.

На валютной бирже через брокера

Это не самый популярный способ. Однако он позволяет сильно сэкономить, если вам надо переводить в валюту крупные суммы.Как это работает?

Вам нужно иметь рублевый и валютный счета в банке. На сайте или в офисе брокерской компании вы открываете лицевой счет, пополняете его с рублевого банковского счета. Затем совершаете биржевую сделку – покупаете валюту на торгах. Причем купить можно не только евро или доллары США, но и деньги других стран, например британские фунты или швейцарские франки.
Причем купить можно не только евро или доллары США, но и деньги других стран, например британские фунты или швейцарские франки. После этого с брокерского счета можно вывести деньги на свой валютный счет в банке.Плюсы:

  1. Гораздо более выгодный курс – биржевой. Разница между курсом покупки и продажи на бирже всегда в разы меньше, чем в обменниках. Но воспользоваться этим преимуществом вы сможете, только если покупаете и продаете большие суммы.

Минусы:

  1. Деньги вы получите не сразу.

    Часто торги на бирже идут «расчетами на завтра», то есть сделка совершается, сумма фиксируется, но валюта поступает на ваш брокерский счет только на следующий день. Кроме того, перевод со счета брокера на счет в банке тоже может занять время. Сколько именно – узнайте у брокера.

  2. нужно платить комиссию.

    Обязательно уточните, сколько она составит. Например, за куплю-продажу валют комиссия может быть мизерная. А вот за то, чтобы вывести деньги с брокерского счета на банковский, могут взять, например, 30–40 евро.

    Возможны и другие платежи, например за ведение счета. Ваш брокер должен заранее сообщить вам обо всех вариантах комиссий и платежей и о том, какие обязательства могут быть с ними связаны.

  3. Плюс к этому ваш банк может потребовать комиссию за снятие денег, пришедших с брокерского счета, и немаленькую – например, 5%.

    Либо предложить бесплатный вывод валюты, но только через определенный срок – скажем, 30 дней.

    Все эти условия тоже нужно выяснить заранее.

  4. Требуется подготовка: нужно завести лицевой счет в брокерской компании. Для этого придется приехать в офис брокера, но иногда все можно оформить онлайн. Также необходимо открыть валютный счет в банке, на который вы переведете валюту.
  5. упить или продать валюту на бирже можно только лотами.

    Один лот равен 1000 долларов. Если вы хотите купить или продать другую валюту, размер лота пересчитывается по текущему курсу этой валюты к доллару.

    То есть, например, 200 долларов таким способом приобрести не получится – только одну или несколько тысяч.

Что требуется для обмена валюты при помощи биржи?

Поверьте, сложностей у Вас не возникнет даже в том случае, если Вы совсем не разбираетесь в технике, никогда ранее не слышали о биржах и так далее. Да, здесь настолько всё ПРОСТО! Обмен не отнимет у Вас много времени.

Правда, для начала придётся произвести кое-какие операции и о них мы расскажем Вам ниже: · Открытие счёта в инвестиционной компании (что это такое – можете загуглить, их достаточно много). · Перевод денежных средств на открытый счёт; · Покупка нужной Вам валюты или её продажа через терминал (программа на ПК, приложение на смартфоне).

Если Вас напугали данные слова – не беспокойтесь, продолжайте следовать инструкции. Сейчас мы со всем разберёмся. Также Вам следует знать, что есть два способа завершения сделки: 1. Самостоятельная покупка. Как уже было отмечено выше, потребуется приложение на смартфон и/или программа для ПК (благо, их установка также не станет проблемой).

Самостоятельная покупка. Как уже было отмечено выше, потребуется приложение на смартфон и/или программа для ПК (благо, их установка также не станет проблемой). 2. Помощь от специалистов. Вы всегда можете доверить брокеру свою сделку.

Всё будет сделано без Вашего участия за минимальную комиссию (выше мы уже о ней говорили). Ну и последний пункт – это, конечно же, вывод средств.

Здесь-то у нас и могут возникнуть сложности. В следующей главе поговорим о них.А пока предлагаем познакомиться с «Финам», где Вам предлагают открытие счёт дистанционно (документы будут отправлены в электронном виде). Имеется и собственное предложение, позволяющее совершать сделку в пару-тройку кликов.

Открытие счёта повторять для каждой операции не нужно, это Вы будете делать лишь единожды – после регистрации.

Т.е. в дальнейшем Вы сможете в разы быстрее производить обменные операции.

Специальные предложения от банков

Для состоятельных клиентов владельцев привилегированных счетов или сервисов, некоторые банки предлагают особые условия по обмену валюты. По распоряжению таких клиентов кредитные учреждения могут приобретать инвалюту на биржах, где курсы выгоднее.

За проведение операции менеджер банка берет комиссионное вознаграждение, но даже с его учетом сделка для клиента оказывается выгоднее, чем конвертация в обменнике или онлайн-банке.

Когда и как лучше обменивать иностранную валюту

Как уже говорилось выше, курсовые колебания зависят от различных ситуаций в мире. Например, принятие санкций США против какой-либо страны позитивно отражается на курсе доллара.

Он, хоть и незначительно, но идет вверх. Но такие решения принимают в начале недели.

Поэтому реакция валюты будет в середине недели. Именно в этот момент лучше продавать ее.Покупать валюту надо при ее спаде. Волотильность начинается к концу недели.

Курс снижается (ожидает чего-то) и держится в одном диапазоне.

В этот момент можно приобрести валюту или подождать когда ее курс вырастет для продажи.—Спасибо за внимание!Друзья, а как меняете валюту вы???

Напишите . � � � !Ну и конечно, как всегда, я буду Вам очень благодарен, если оцените мою статью (путём нажатия � или �). Также, буду рад видеть Вас в списке !

Спецобслуживание

Особые условия обмена некоторые банки предлагают состоятельным клиентам. По поручению клиента они могут приобрести валюту на бирже по ее курсу.

Например, персональный менеджер Альфа-банка может поменять валюту по курсу Московской биржи для обладателей премиального пакета услуг «Максимальный». За это банк берет комиссию в 0,35-0,8% от суммы обмена (минимум – 1000 единиц валюты).

Премиальные клиенты Росбанка таким образом могут поменять суммы от 500 000 руб. без комиссий, утверждает представитель банка.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+