Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как законно снизить платежи по кредитам

Как законно снизить платежи по кредитам

Как законно снизить платежи по кредитам

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет: Бесплатно с мобильных и городских Бесплатный многоканальный телефон Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможет Читайте по теме: 09.06.2019 в 11:18 8808 просмотров В среднем каждый ипотечный заемщик переплачивает по кредиту в два с половиной раза больше, чем сама сумма займа, особенно печально выглядят первые десять лет платежей. Рейтинг публикации: 0 () Подписаться на уведомления Мобильноеприложение Мы в соц. сетях

© 2000-2020 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов.

Москва Комсомольский пр., д. 7 Санкт-Петербург наб. р. Фонтанки, д. 59 Екатеринбург: Нижний Новгород: Ростов-на-Дону: Казань: Челябинск: закрыть

Уменьшение платежа путем рефинансирования долга

Платеж по кредиту можно изменить в лучшую сторону, сменив банк. Рефинансирование долга – это процедура оформления нового займа с целью погашения текущего.

Если условия другой организации более выгодные, то кредитная нагрузка будет менее тяжелой. В частности, перекредитование дает возможность снизить ставку, а именно от ее размера зависит сумма ежемесячного взноса.Рефинансирование доступно как тем, у кого доход сохранился на прежнем уровне, так и тем, у кого платежеспособность снизилась. Но многие кредитные организации не оказывают такую услугу, если у заемщика оказалась и более у текущего долга.

Кроме того, и другие ошибки должника во время погашения первого займа влияют на решение второго банка.Для проведения данной процедуры должнику нужно:

  • Пройти проверку второго кредитора.
  • Узнать сумму оставшегося долга.
  • Найти более выгодное предложение.
  • Получить согласие первого банка.

Стоит отметить, что помогает не только уменьшить ставку, но и изменить схему возврата заемных средств. А она тоже влияет на размер платежа.

19.

Ежемесячный платеж по кредиту 15000 руб. возможно ли снизить ежемесячный платеж.

19.1.

Это только по согласованию с банком, либо перекредитуйтесь в другом банке с более удобными для Вас условиями. Вам помог ответ? Да Нет 20. У меня вопрос: банк ВТБ 24 отказывается перенести дату платежа по кредиту, ссылается на программу, зарплата у меня 20 числа, платёж 5 го, процент по ставке 26 процентов, просил снизить-ни в какую, звонил, бесполезно, беспредельный банк, коллегам некоторым переводят на Сбербанк зарплату, деньги сразу, а ВТБ 2-3 дня, и докажи, что они их не крутят, спасибо!

20.1. К сожалению, перенос даты платежа по кредиту не является обязанностью банка, и понудить его перенести дату невозможно.

Сожалею, но думать об оплате стоило при получении кредита. Вам помог ответ? Да Нет 20.2. —Здравствуйте, вам нужно было думать об этом когда оформляли кредит, теперь вам никто дату не перенесёт.

Удачи Вам, и всего хорошего. Вам помог ответ?

Да Нет 20.3. Кредитный договор подписан. График платежей также Вы подписали.

Любое дополнительное соглашение к договору возможно только по взаимному согласию сторон.

Сожалею. Вам помог ответ? Да Нет 20.4. Евгений добрый день, У вас с банком двусторонние соглашение и вы его подписали-> все условия у вас по согласованию, если сможете договориться, то дату могут поменять. Вам помог ответ? Да Нет

Рефинансируем кредит

К кардинальным способам уменьшения платежа относится – процедура по замене кредитора.

Этот вариант часто оказывается самым эффективным, поскольку выгодно изменяется не только платеж по кредиту, но и другие условия погашения. С помощью перекредитования заемщик может:

  1. Изменить схему и срок погашения;
  2. Снизить процентную ставку;
  3. Получить дополнительную сумму.
  4. Объединить несколько кредитов в один;

Рефинансирование начинается с поиска подходящего предложения. Заемщик выбирает банк, который готов выдать деньги на погашение текущего кредита.

Отметим, что не каждый банк занимается рефинансированием. К тому же найти действительно подходящий вариант не так просто.После выбора нового кредитора процедура проходит по следующей схеме:

  1. Заемщик заключает договор с новым кредитором;
  2. Новый кредитор предоставляет деньги для погашения кредита в другом банке (либо переводит сумму сразу в другой банк);
  3. В случае самостоятельного погашения, заемщик предоставляет в новый банк справку об отсутствии задолженности по старому кредиту.

Недостатки данного способа – рефинансирование кредита занимает немало времени.

Сначала новый банк проверяет заемщика, затем только начинаются основные процедуры по погашению долга.

Кроме того, заемщику следует быть готовым к дополнительным расходам по оформлению нового кредитного продукта, таких как страхование.

Снижение процентной ставки

Срок рассмотрения заявления: не менее 30 дней со дня обращения заемщика в банк. Так как процентные ставки по кредитам, устанавливаемые банками Банка России, постепенно снижаются, заемщикам необходимо постоянно отслеживать эти изменения на сайте кредитора.

И если банк стал предлагать кредиты новым клиентам на более выгодных условиях, то эксперты в этом случае рекомендуют обратиться к руководству кредитной организации с заявлением о снижении ставки.

«Естественно, банки не рады таким заявлениям, но ставки снижают, так как для них это выгоднее, нежели потеря клиента, который может досрочно погасить долг за счет финансовых средств другого кредитора»

, – отмечает управляющий партнер компании «Дзотов, Порваткин и партнеры» Владислав Порваткин. БЛАНК Напомним, что уменьшение в одностороннем порядке постоянной процентной ставки, а также изменение общих условий договора потребительского кредита при условии, что это не влечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика, является правом кредитора, а не обязанностью (; далее – закон о потребительском кредите).

Вместе с тем, по словам Порваткина, снизить процентную ставку на практике возможно, как правило, только по ипотеке. Действительно, найти информацию о том, что банк предлагает заемщикам снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, довольно сложно, впрочем, как и по ипотеке. Например, только на сайте одного банка, входящего в ТОП-10 банков, мы смогли ознакомиться с подробной инструкцией, адресованной своим ипотечным заемщикам о порядке обращения с заявлением о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.
Например, только на сайте одного банка, входящего в ТОП-10 банков, мы смогли ознакомиться с подробной инструкцией, адресованной своим ипотечным заемщикам о порядке обращения с заявлением о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Как рассказала представитель пресс-службы Сбербанка Анна Морозова, на положительное решение банка в первую очередь влияют следующие факторы: отсутствие у заявителя просроченной задолженности, срок действующего кредита должен быть не менее 12 месяцев от даты выдачи и остаток по кредиту – не менее 500 тыс. руб. Кроме того, кредит не должен ранее подвергаться процедуре реструктуризации.

Добавим, что заполнить заявление можно на сайте кредитной организации. Банк рассмотрит заявку и примет решение о снижении ставки в течение не менее 30 дней после подачи заявки.

В то же время руководитель компании «Судебное бюро Гулько» Александр Гулько считает, что на практике рассмотрение заявления, как правило, занимает больше – около 1,5 месяцев. Добавим также, что любое решение: положительное или отрицательное, банки обосновывать не обязаны.

«Снижать процент – это право банка, а не его обязанность.

Заемщик подписал договор, в котором размер процентов прописан, потому добиваться снижения процентов через суд – дело почти проигрышное. По крайне мере, положительные примеры на сегодняшний день мне неизвестны», – пояснил Владислав Порваткин. Тем не менее стоит отметить, что условия в договоре могут быть изменены судом в случае существенного изменения обстоятельств, при которых заключался этот договор.

Оно признается существенным, когда обстоятельства изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях ().

Однако, по словам старшего юрисконсульт компании «Мой Семейный Юрист» Дарьи Кашлевой, судебная практика в большинстве случаев складывается для заемщиков отрицательно, так как суды исходят из того, что отношения между банком и заемщиком являются двусторонними. Судьи считают, что все вопросы, связанные с изменением условий договора, должны решаться сторонами по взаимному согласию ().

«В Российской Федерации действуют принципы свободы и добровольности договора, поэтому в своих решениях суды указывают на то, что при заключении кредитного договора заемщик понимал на что соглашается, видел процентную ставку по кредиту и его никто не принуждал к заключению договора в этом конкретном банке на условиях, которые в настоящий момент он считает для себя невыгодными»

, – пояснила она.

При этом, как рассказала эксперт, заемщик и банк довольно часто в суде приходят к заключению мирового соглашения.

«Это можно объяснить тем, что у нас в стране действует система рыночных отношений, и у заявителя есть огромный выбор предложений от банков с более выгодной процентной ставкой.

Следовательно, банк, чтобы не потерять клиента, рассматривает вариант пересмотра условий кредита, что и прописывается в конечном итоге в мировом соглашении с заемщиком», – заключила эксперт.

Таким образом, в случае, если заемщик решил обратиться в банк с просьбой снизить процентную ставку по кредиту, эксперты рекомендуют руководствоваться тремя правилами:

  • Обращаться в банк лишь тогда, когда процентная ставка по кредитам на рынке значительно снизилась. То есть, когда заемщик брал ипотеку, например, в 2013 году под 12% годовых, а в 2018 году банки, в том числе банк заемщика, предлагает ипотеку на условиях 9,5% годовых.
  • Заявление в банк с обращением о снижении процентной ставки необходимо грамотно обосновать, отметив, в первую очередь, ситуацию на рынке финансовых услуг, а не желание уменьшить размер ежемесячного платежа. Например, можно использовать такую формулировку: «Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору, по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением Банка России».
  • К обращению в банк рекомендуем приложить коммерческие предложения других банков, которые предлагают более выгодные условия кредитования. Тогда банку необходимо будет решить: либо снизить заемщику процентную ставку по кредиту и лишиться части прибыли, либо потерять клиента, который может перекредитоваться в другом банке.

2

Как уменьшить проценты по кредиту в любом банке?

Уменьшение процентов по кредиту законными способами Денежные проблемы могут возникнуть у любого из нас.

Принимая на себя кредитные обязательства, никто не думает о плохом, и большинство граждан честно собираются платить и погашать задолженность полностью. Когда проблемы с финансами уже возникли, некоторые заемщики начинают задумываться, нельзя ли хоть немного уменьшить проценты по существующему кредиту.Начисление процентных ставок Чтобы понять процесс нужно сначала разобрать, как именно банк начисляет процентные ставки.
Когда проблемы с финансами уже возникли, некоторые заемщики начинают задумываться, нельзя ли хоть немного уменьшить проценты по существующему кредиту.Начисление процентных ставок Чтобы понять процесс нужно сначала разобрать, как именно банк начисляет процентные ставки.

Обычно в расчет принимаются три основных фактора: 1. Банковские риски. В любом случае банковская структура понимает, что определенный процент клиентов не вернет долг.

Если конкретный заемщик предоставляет меньше документов, особенно это касается бумаг, подтверждающих его платежеспособность, ему будет предложена завышенная процентная ставка.

2. Период кредитования. Если заемщик желает получить кредит на длительный срок, банк рискует не получить занятные средства, из-за болезни, потери трудоспособности, увольнения с работы и наконец гибели клиента. Все кредитные договора со сроком кредитования менее 3 лет заключаются по меньшей процентной ставке. 3. Ключевые ставки Центробанка России.

Это те факторы, на которые клиенты влиять не могут. Но как раз для финансовых структур они наиболее важные. Принимая во внимание все указанные выше факторы, банки могут увеличивать процентные ставки в каждом конкретном случае в зависимости от периода, на который выдается кредит и финансового положения клиента.

Принимая во внимание все указанные выше факторы, банки могут увеличивать процентные ставки в каждом конкретном случае в зависимости от периода, на который выдается кредит и финансового положения клиента.

Просрочки по платежам также влияют на размер процентов.

Если заемщик хочет повлиять на величину процентных отчислений, одним из выходов может быть обращение в суд.

Судебный порядок уменьшения ставок по кредитам Большое количество должников, задумывается над тем как уменьшить платежи или совсем убрать проценты по существующим кредитам.

Первое, что нужно сказать – совсем отменить проценты за пользование кредитом невозможно. Это поломало бы всю суть банковских отношений.

Проценты представляют собой прибыль финансовых организаций, за счет которой они и существуют. Это своего рода плата за использование заемщиком средств банка. Что же тогда можно отменить по решению суда?

Например, штрафные санкции при расторжении кредитного договора или ненадлежащего исполнения клиентом возложенных на него обязательств.

Подобная процедура достаточно сложная. Также возможно понижение процентных ставок по кредиту.

Обычно такая мера применяется адвокатами, если банк решил подать на гражданина в суд из-за неуплаты долгов. От заемщика потребуется представить суду доказательства того, что кредитная организации несколько завысила в его конкретном случае проценты за использование банковского кредита.

Суд тщательно рассмотрит представленные ему материалы, и если процентная ставка действительно завышена, банку будет запрещено взимать такой высокий процент с должника.

Однако заемщик будет обязан выплачивать проценты по новым, установленным ставкам рефинансирования. На практике возникают ситуации, когда судья при изучении банковского договора может квалифицировать его как договор присоединения. Что это значит? Одна из сторон договора прописала определенные условия, например дополнительные платежи и услуги, ненужные клиенту.

А вторая сторона не могла от них отказаться только потому, что они были прописаны как обязательные условия без присоединения которых договор не может быть подписан целиком. Подобные соглашения по факту нарушают права клиента (присоединившееся стороны). Банк в ходе судебного процесса будет обязан судом изменить условия договора и понизить процентные ставки по кредиту.Досудебные методы уменьшения процентных ставок Обманутый клиент может не ждать когда дело дойдет до судебного разбирательства, а постараться решить все вопросы с банком мирным путем.
Банк в ходе судебного процесса будет обязан судом изменить условия договора и понизить процентные ставки по кредиту.Досудебные методы уменьшения процентных ставок Обманутый клиент может не ждать когда дело дойдет до судебного разбирательства, а постараться решить все вопросы с банком мирным путем.

Есть 3 абсолютно законных метода, которые позволяют уменьшить проценты по существующим кредитам: 1. Реструктуризация долга. 2. Рефинансирование ссуды.

3. Погашение займа до окончания срока. Наиболее действенным считается первый способ.

Сотрудники банка могут войти в положение клиента, если тот вовремя сообщил им о возникших финансовых сложностях.

Тогда для должника возможен пересмотр графика платежей, либо предоставление специальных «каникул» по кредиту. Однако для этого должны существовать действительно серьезные основания.

Например, лишение заработка и проблемы с поиском подходящей работы, тяжелая болезнь, подтвержденная медицинскими справками.

Рефинансирование заключается в оформление нового кредита на более выигрышных условиях для клиента, чем старый.

При этом стоит избегать подводных камней и тщательно изучать предложенные банком условия.

Например, часто заемщика обязывают страховать свою жизнь. Не стоит соглашаться как такие дополнительные услуги, ведь тогда рефинансирование не будет иметь смысла, и никакой экономии не будет наблюдаться.Чтобы определить какой способ решения кредитного вопроса подойдет именно Вам, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту по бесплатному телефону горячей линии 8 800 707-79-45 Бесплатная юридическая консультация по всей стране.

Дифференцированные выплаты

Кредитные карты и небольшие займы предполагают применение дифференцированного платежа.

Принцип расчета дифференцированных платежей предполагает расчет ежемесячного взноса с учетом остатка долга, на который начислят процент.Первые выплаты по кредиту — самые крупные, в конце срока — минимальные.

Переплата зависит от срока кредитования, поэтому цель заемщика — побыстрее выплатить долг.

Выгода клиента при досрочном погашении одинакова на всем протяжении срока договора.Самые сложные месяцы кредитования предстоят в начале выплат.

С каждым новым взносом сумма основного долга снижается, а значит, уменьшается переплата.Выбор способа уменьшения платежей определяется с учетом индивидуальных возможностей клиента.

При пересмотре условий банк будет настаивать на сохранении собственной прибыли, а заемщик будет искать варианты снижения переплаты. Важно сесть за стол переговоров до того, как образуется просрочка, поскольку основным параметром, оцениваемым банком, станет ответственность плательщика, попавшего в сложную жизненную ситуацию.

Как снизить размер платежа по кредиту

Конечно, банки не очень любят распространяться на тему уменьшения кредитных платежей, ведь в их интересах получить свою прибыль на процентах.

Но на самом деле существует целый ряд законных способов добиться снижения платы по кредиту.

Их можно разделить на категории:- добровольное соглашение с банком – это приоритетный вариант, т.к.

позволяет, во-первых, избежать судебных разбирательств и оперативно решить проблему, а, во-вторых, он самый надежный (исход судебной тяжбы заранее спрогнозировать сложно);- судебный спор – это последний вариант, когда банк отказался идти на встречу заемщику.

Здесь нужно учитывать, что суд будет принимать во внимание не только ваши интересы, но и банка.

Поэтому просто ссылаться на то, что платеж для вас стал слишком обременительным нет смысла: нужны более веские доводы, о которых поговорим далее.1.

Добровольное соглашение как способ снижения платежа по кредиту.Здесь возможны следующие варианты:1) Соглашение о реструктуризации кредитной задолженности. В тех случаях, когда финансовое положение заемщика внезапно ухудшилось и продолжать выплаты по кредиту в прежнем размере стало проблематично, нужно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации.

Следует максимально подробно описать свое текущее финансовое положение, приложив подтверждающие документы (копию трудовой книжки с записью об увольнении, справку о доходах, свидетельство о рождении детей и т.п.). Банк отлично понимает, что если не пойдет вам навстречу, то себе же в итоге обретет проблемы: ему придется взыскивать задолженность в судебном порядке, а затем контролировать исполнительное производство, что достаточно затратно.

Поэтому банки, как правило, соглашаются пересмотреть график платежей по кредиту с учетом изменившейся ситуации и могут:- продлить срок выплаты кредита (тогда ежемесячный платеж снижается),- дать отсрочку в погашении кредита на некоторое время (без неустойки) и т.д.Главное – чтобы у должника действительно подтверждалось наступление материальных трудностей и была положительная история предыдущих платежей по кредиту (без просрочек).2) Перекредитование. Универсальный способ избавиться от кредита, как известно, – погасить его. А когда средств для этого недостаточно, прибегают к т.н.

рефинансированию: оформляется новый кредит, которым погашается предыдущий, а второй кредит продолжает выплачиваться уже на других условиях.

Например, на момент получения первого кредита процентные ставки в банках были очень высокие, а спустя некоторое время они поползли вниз из-за снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

Поэтому заемщику выгодно теперь взять новый кредит с более низким процентом и платить его, закрыв свой прежний кредит. Перекредитоваться можно как в своем же банке, так и в другом. Дополнительно можно воспользоваться льготами, которые предоставляет государство (направить на погашение средства материнского капитала, получить ипотеку по сниженной ставке 6% и т.д.

– см. ).3) Соглашение о внесении изменений в кредитный договор. По обоюдному соглашению сторон может меняться любой договор, и кредит в этом плане не является исключением.

Представив новые рекламные предложения от других банков, где предлагаются те же кредиты, но на более выгодных условиях, можно добиться от своего банка смягчения договора: терять клиентов не в интересах банка, особенно если они исправно ему платят.2. Судебный порядок снижения кредитных платежей.

Как показывает практика, изменить условия кредитного договора через суд – очень непростая задача. В основном снижения можно добиться в части неустойки, если таковая была начислена банком за просрочку.

Закон позволяет заемщику обратиться в суд с требованием снизить неустойку с учетом своего неблагоприятного материального положения и, как правило, суды идут ему навстречу. А вот что касается снижения процентной ставки по кредиту – тут уже суды не столь лояльны. Они придерживаются однозначной позиции: заемщик видел, на что подписывался, поэтому должен платить тот процент, на который согласился изначально по договору.

Даже резкие скачки валютных курсов не признаются существенным изменением обстоятельств для снижения процентов. Исключения допускаются лишь в случаях, когда процент по кредиту явно «зашкаливает». Это касается прежде всего микрофинансовых организаций: кредиты под несколько сотен процентов годовых суды стали снижать в последнее время (см.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+