Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Кредит с материнским капиталом как первоначальный взнос

Кредит с материнским капиталом как первоначальный взнос

Кредит с материнским капиталом как первоначальный взнос

Шаг 2 Оформите нотариальное обязательство

Чтобы потратить маткапитал на покупку жилья, Но ипотеку оформляют на кого-то одного и распределить доли можно только после ее погашения. ПФР нужна гарантия, что заемщик это сделает. Нотариальное обязательство — и есть такая гарантия.

Переоформить жилье в общую собственность нужно будет в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Что делать? 10.06.19Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня.

Нотариусу нужно принести следующие документы:

  • Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Договор купли-продажи.
  • Свидетельство о браке.
  • Кредитный договор.
  • Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий.

Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос в ипотеку?

+1Анонимный вопрос · 24 июн 2018 · 42,7 K3ИнтересноЕщё · 49В соответствии с нормами ФЗ № 256, средствами материнского капитала можно распоряжаться, начиная со дня рождения малыша:

  • для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки с целью улучшения жилищных условий;
  • для погашения ранее взятого в банке займа по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилого помещения.

219 · 16,9 KВраньё.

Во всех рекламных лозунгах и прайсах кричат что можно. А по факту, почти на финише сделки сообщают что.

Читать дальшеОтветить271Показать ещё 5 комментариевКомментировать ответ.Ещё 2 ответа · 2,9 KПроект о социальных выплатах и мерах государственной поддержки в России. · ОтвечаетМатеринский капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке.

Направить средства сертификата на первый взнос можно полностью или частично. Причем чтобы взять ипотечный кредит под маткапитал, не обязательно ждать. Читать далее113 · 6,9 KНам реелтор сказал что в сбере нельзя, когда подавали ОтветитьКомментировать ответ.

· 16 юридические и инжиниринговые услуги в сфере недвижимости, проектирование.

· ОтвечаетБлагодаря поправкам в Федеральный закона N 256-ФЗ, вступившим в силу 15 апреля этого года, материнский (семейный) капитал стал выдаваться и после рождения первенца. А потратить его на улучшение жилищных условий семьи можно, уже. Читать далее3 · 2,9 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также · 296В большинстве случаев материнским капиталом можно воспользоваться по достижении трехлетнего возраста ребенка, кроме тех случаев, когда средства материнского капитала идут на погашение «квартирных кредитов» или на первоначальный взнос при покупке жилья по ипотеке.2914 · 66,7 KОтвечаетЗдравствуйте!

Банк допускает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при определенных условиях в случае, если застройщик готов ждать перечисления средств из Пенсионного фонда. При этом ждать, пока ребенку исполнится 3 года, не нужно — материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса с момента его получения, независимо от возраста ребенка.

При этом ждать, пока ребенку исполнится 3 года, не нужно — материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса с момента его получения, независимо от возраста ребенка.

· < 100 · 776бробанк.ру - сервис подбора финансовых услуг ·>Если коротко, то порядок действий следующий))

  • Подайте заявку, приложив необходимые документы
  • Передайте в банк необходимый комплект документов, подпишите ипотечный договор
  • Выберите банк
  • Предоставьте в выбранный ПФР документы для перечисления маткапитала в счет первоначального взноса
  • Оформите договор с продавцом
  • Дождитесь одобрения банка (решение может занимать до 7 дней)
  • Переведите средства продавцу, согласно условиям договора
  • Выберите жилье для приобретения
  • Дождитесь подтверждения из ПФР (до 10 дней) и поступления денег
  • Зарегистрируйте сделку по покупке квартиры

Теперь разберемся подробно)Материнский капитал в качестве первоначального взносаЕсть несколько важных особенностей, которые нужно учитывать, используя материнский сертификат под получение ипотечного займа.

  1. Если ипотека оформляется под строительство – заранее рассчитайте подробную смету со сроками выполнения всех работ. Причина аналогична предыдущему пункту.

    Банку важно понимать, в какой момент будет сдан в эксплуатацию предмет залога.

    Это существенно поднимет шанс одобрения.

  2. Перевод маткапитала из ПФР занимает от 2 месяцев – если вы еще не подавали заявление на получение средств, учитывайте этот срок.

    Лучше заранее получить сертификат, а уже потом подавать заявление в банк.

  3. Лучше выбирать готовое жилье – при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме сложно предугадать сроки окончания строительства. К сожалению, часть объектов остается недостроенной или сдается в эксплуатацию с серьезной задержкой. Это высокий риск для банка. И процент одобрения по таким заявкам существенно ниже.
  4. При покупке жилья долю должны получить все члены семьи – и родители, и дети.

    В том числе, несовершеннолетние.

  5. Первоначальный взнос должен составлять минимум 10% от стоимости жилья – только маткапитала может не хватить. Учитывая установленные в 2020 году выплаты, максимальная стоимость жилья, которое можно приобрести, используя в качестве первоначального взноса только материнский капитал, составляет 4,5 миллиона.

    При покупке более дорогой квартиры/дома, необходимо подкопить дополнительные средства.

  6. Обязательно требуется страховка – страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Это снижает риск отказа и ощутимо снижает процентную ставку. Кроме того, с учетом срока займа, это и обеспечение безопасности для самого заемщика.

Это важно знать

  1. при потере сертификата вы можете обратиться за получением дубликата;
  2. период, за который можно использовать эти деньги, не ограничен – если вы считаете, что сейчас неблагоприятный период для покупки квартиры, можете ждать, сколько потребуется;
  3. налогом данные средства не облагаются;
  4. воспользоваться маткапиталом родители могут по достижении ребенком 3 лет;
  5. наличными закон разрешает получить только 25 тысяч — учитывайте, что остальная сумма может быть переведена исключительно в безналичном варианте.

Какие документы необходимы

  1. документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка, выданная по форме банковского учреждения)
  2. паспорт и его копия
  3. СНИЛС
  4. сертификат на материнский капитал
  5. документы по сделке с продавцом недвижимости
  6. ИНН

Если до этого часть маткапитала была использована, потребуется также выписка из ПФР по остатку на счете.Банк также может запросить и дополнительные документы.Снизить риск отказа помогут дополнительные документы – загран.паспорт с отметками о поездках, документы, подтверждающие наличие машины и другое.Требования к заемщикам

  1. не менее полугода стажа на текущем месте работы;
  2. более одного года общего стажа;
  3. российское гражданство и постоянная прописка в регионе расположения банка;
  4. возраст не мене 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на момент полного погашения.

Далее вы можете видеть ипотечные предложения банков, которые работают с материнским капиталом:Ипотека в Росбанке

  1. загрузка документов онлайн
  2. ставка от 6,69%
  3. из средств маткапитала можно погасить до 10% стоимости жилья
  4. предварительное решение за 10 минут
  5. срок до 25 лет
  6. до 10 миллионов рублей

Ипотека в Альфа-банке

  1. первоначальный взнос – от 10%
  2. минус 0,3% для зарплатных клиентов Альфа-банка
  3. до 50 миллионов рублей
  4. по ставке от 8,09%
  5. решение в течение 3 дней
  6. срок до 30 лет
  7. подача заявления онлайн

Ипотека с материнским капиталом в Совкомбанке

  1. до 30 миллионов рублей
  2. ставка от 11,9%
  3. высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет
  4. услуга «гарантия минимальной ставки»
  5. срок до 10 лет
  6. первоначальный взнос – от 10%

Ипотека с материнским капиталом в Банке Открытие

  1. срок до 30 лет
  2. для заявки нужно только 2 документа
  3. до 30 миллионов рублей
  4. минимальный взнос — 10%
  5. ставка от 9,7%

Подробнее об особенностях ипотеки с использованием материнского капитала вы можете узнать Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже) Мы обязательно ответим!)21 · 9,3 K · 764Новостройки Москвы и Подмосковья.

Найдем ответ на любой вопрос! · ОтвечаетЗдравствуйте.Законодательно определено, что материнский капитал можно использовать для приобретения недвижимости, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка только для покупки жилья с привлечением ипотеки. В ином случае (если средств с учетом маткапитала достаточно для покупки квартиры без использования кредита) такие сделки возможны только после достижения ребенком трехлетнего возраста.Также допустим такой вариант: вы можете подать документы на получение ипотеки, приобрести жилье и после этого направить средства маткапитала на частичное или полное погашение ипотечного кредита.

В этом случае следует помнить, что необходимо будет выделить ребенку долю в купленной квартире пропорционально сумме маткапитала.14 · 13,9 K · 492интересуюсь всем на свете, увлекаюсь садоводством и рисованиемМатеринский капитал уже сейчас можно использовать до трехлетия ребенка на оплату ипотеки, жилищного кредита или первоначального взноса на жилье.

Если планируете оплать жилье единовременно и не хватает только суммы капитала — берете жилищный кредит в размере капитала и погашаете им.52 · 27,8 K · 2,9 KПроект о социальных выплатах и мерах государственной поддержки в России. · ОтвечаетДобрый день!Материнский капитал можно использовать только на целевой жилищный кредит или , в том числе и ипотечный.

· ОтвечаетДобрый день!Материнский капитал можно использовать только на целевой жилищный кредит или , в том числе и ипотечный.

В целях кредитования обязательно долна быть указана покупка или строительсво жилья, иначе Пенсионный фонд не разрешит рапоряжение. Из этого следует, что потратить маткакпитал на потребительский кредит нельзя.Средства сертификата можно использовать как на , так и на погашение .С 12 марта 2020 года заявление о распоряжении можно подать непосредственно в банк: кредитная организация самостоятельно направит нужные документы в ПФР.

Подробнее читайте в источнике: 94 · 24,9 K · 17Генеральный директор агентства недвижимости «PRO ОБМЕН».Добрый день, покупка квартиры с использованием материнского капитала возможна и без привлечения ипотеки. Поэтому, если вы хотите потратить материнский капитал, то лучше выберете недорогую квартиру на вторичном рынке -тогда сможете потратить маткап и при этом не попадать в длительную ипотеку · 1,4 K · 254Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.Программа «Ипотека молодым» – способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам.

Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.Полную инструкцию можно посмотреть здесь: Для оформления ипотеки по программе нужно сначала получить сертификат на субсидию.

Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

  1. справка о составе семьи и домоуправления;
  2. справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
  3. паспорта мужа и жены;
  4. документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
  5. бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
  6. бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
  7. предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).
  8. свидетельства о рождении детей;
  9. свидетельство о бракосочетании;

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».Общие условия сводятся к следующим критериям:

  1. наличие постоянного официального дохода.
  2. сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
  3. возрастная категория до 35 лет;

89 · 35,1 K · 764Новостройки Москвы и Подмосковья.

Найдем ответ на любой вопрос!
· ОтвечаетЗдравствуйте. Если вы выбираете жилье на вторичном рынке, то:

  1. можете приобрести квартиру в ипотеку — тогда необходимо заключить договор купли-продажи и кредитный договор с банком. При этом вы указываете маткапитал как первоначальный взнос или же как средства для оплаты части кредита.
  2. при оформлении квартиры без использования ипотеки необходимо заключить договор купли-продажи на условиях рассрочки.

При покупке жилья в новостройке:

  1. с использованием ипотечного кредита — заключается кредитный договор с банком и договор с застройщиком. Маткапитал используется в качестве первоначального взноса, жилье остается в залоге у банка до окончания срока ипотеки.
  2. без использования ипотеки — заключается договор с застройщиком с условием оплаты в рассрочку (второй платеж — маткапитал).

    Залоговое обременение жилья отсутствует.

Что нужно сделать:

  • Затем нужно заключить договор купли-продажи или долевого участия (для первичного жилья) с учетом того, что часть суммы будет внесена наличными, а часть — оплачена маткапиталом по сертификату (в рассрочку). При использовании ипотеки — подать заявку в банк и указать, что планируете использовать для оплаты кредита маткапитал.
  • Выбрать жилье.
    Если выбор пал на вторичное жилье, будьте готовы к тому, что не все продавцы будут готовы ждать перечисления маткапитала.

    Если планируете приобрести жилье в новостройке (например, в Москве), рекомендуем использовать удобный сервис для поиска и подбора подходящего варианта —

  • Подать в Пенсионный фонд заявление о перечислении средств на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.

    Если жилье было куплено в ипотеку с использованием маткапитала, после этого пункта, вероятно, вам нужно будет снова обратиться в банк, затем зарегестрировать кредитный договор и перечислить средства маткапитала застройщику.

  • Произвести регистрацию сделки.
  • Подать заявление в Пенсионный фонд и получить сертификат на материнский капитал.

4 · 436 · 1,0 KЮридические услуги.

Специализация: недвижимость, наследство, жилищные.ОтвечаетДобрый день! Какое отношение имеет регистрация (прописка) к ипотечному кредиту, и средствам материнского капитала? Вы имеете право использовать средства материнского капитала на погашение долга по ипотечному кредиту на приобретение жилого помещения (квартиры, комнаты, жилого дома).

При этом средства материнского капитала на погашение долга по ипотечному кредиту можно использовать до достижения ребенку трех лет.

· 341СпроситьВойтиМеню

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Алгоритм работы с материнским капиталом при оплате первоначального взноса, по шагам:1.Выбрать объект недвижимости2.У кредитной организации нужно узнать: принимает ли она материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях. Если речь идет о новостройке, то узнать работает ли кредитная организация с этим застройщиком3.Заполнить заявку на ипотечный кредит в финансовой организации, дождаться положительного решения4.Написать заявление для ПФР о распоряжении средствами материнского капитала, а также собрать необходимые документы5.В банк или иную кредитную организацию предоставить пакет документов на выбранный объект недвижимости и документы для ПФР (банк сам передает информацию и документы в ПФР)6.Обратиться в Росреестр для регистрации права собственности7.Подготовить и заверить у нотариуса обязательство о выделении долей на общую долевую собственность8.Заключить договор на ипотечный кредит. Сумма кредита в договоре указывается без учета средств материнского капитала.

После перечисления денег ПФР, банк пересчитает сумму долга по кредиту и уменьшит проценты9.ПФР рассмотрит заявление и переведет деньги в банк. Заявление рассматривают в течение 10 рабочих дней, а деньги переводят в течение следующего месяцаПосле одобрения кредита, в банк в течение 90 дней нужно предоставить документы на выбранный объект недвижимости.

– А можно ли материнским капиталом полностью оплатить первоначальный взнос по ипотеке, не внося собственных средств?

Теоретически можно. Но банки, обычно, избегают таких ситуаций.

Полное отсутствие собственных средств говорит банку о том, что у заемщика с доходами совсем туго, и есть высокий риск просрочек по кредиту, а то и вовсе невозможности его выплачивать. Наличие маткапитала здесь никак не подтверждает уровень платежеспособности заемщика. Кроме того, собственные накопления, которые заемщик передает банку в качестве первоначального взноса по ипотеке, увеличивают для него доступную границу цены при выборе квартиры.

Чем больше он внесет первый взнос, тем больше будет и сумма кредита, и тем больше будет доступно ему квартир для выбора.

И здесь материнский капитал ему может очень пригодиться именно для увеличения размера первоначального взноса.

Пример расчета платежа по ипотеке, если первоначальный взнос маткапитал

Самым крупным и надежным банком России является Сбербанк. И он же предлагает одни из самых выгодных условий кредитования.

С помощью материнского капитала в Сбербанке можно закрыть полностью или частично первый взнос по ипотеке.Для расчета можно взять самый стандартный случай кредитования с такими условиями:

  1. Кредит будет выдаваться в Москве;
  2. Первоначальный взнос, чтобы получить меньшую процентную ставку, будет составлять 600 000 рублей;
  3. Целевое назначение — покупка квартиры на первичном рынке недвижимости, то есть в новостройке;
  4. Стоимость квартиры 3 000 000 рублей;
  5. Кредит будет выдаваться сроком на 7 лет.

Также у Сбербанка есть улучшенные условия кредитования, если владелец сертификата получает зарплату на их карточку. Будем считать, что она есть, и возьмем во внимание, что семья согласилась с условиями программы Страхования жизни и снизила конечную стоимость еще на 1%.Также можно взять самый позитивный вариант и предположить, что родители берут квартиру у застройщика, предлагающего скидку для семей, участвующих в этой программе.

Предположим, что такая скидка равна 2.2%.В таком случае банк может предложить 2,400 000 Рублей в кредит по процентной ставке в 6.5%. Это значит, что каждый месяц семья должна выплачивать минимум 35 624 рубля, а ее суммарный ежемесячный доход не может быть меньше 50 892 рубля.

Маткапитал и ипотека

Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает пенсионный фонд после рождения второго ребенка.

Программа действует с 2007 года и пока до 31 декабря 2021 года.Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Что такое материнский капитал

Материнский капитал (семейный) – выплата, которая положена семьям, в которых растет как минимум двое детей, младший из которых (второй, третий или последующий) был рожден или усыновлен не ранее 2007 года.

Воспользоваться МСК можно только однажды.В 2020 году программу расширили – теперь получить сертификат вправе семьи, в которых первенец появился с января 2020 года.

Факт его рождения дает родителям возможность претендовать на сертификат на 466 617 рублей.

Если же в семье появится второй малыш, то сумма материнского капитала станет больше на 150 000 рублей. Таким образом, семьи с двумя детьми смогут получить всего 616 617 рублей.

Программа будет действовать до конца 2026 года.Отец ребенка также вправе воспользоваться поддержкой государства, если он единственный родитель или усыновитель, а также если мать умерла или лишилась родительских прав.Чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно соблюдать основные требования:

  1. сумма выплаты индексируется, однако заменять бланк при этом не требуется.Сертификат перестает действовать, если его владелец умирает. Государственную поддержку не смогут получить родители, лишенные родительских прав или совершившие преступление против ребенка, с появлением которого возникло право на МСК.

    Если решение об усыновлении было отменено, семья также не получит средства материнского капитала.

  2. претенденты на сертификат не должны быть опекунами ребенка;
  3. российское гражданство РФ у матери и ребенка, рождение которого определило право на МСК;
  4. материнский капитал нельзя обналичить, он используется для безналичного расчета.

    Стоит помнить, что любые схемы вывода средств являются незаконными;

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Для того чтобы использовать средства по сертификату в качестве первого взноса по ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

  • В случае получения положительного решения по заявке, необходимо выбрать подходящий объект недвижимости.
  • В случае положительного решения средства господдержки будут перечислены банку. Срок перевода не должен превышать одного месяца и десяти рабочих дней после регистрации обращения.
  • Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
  • Обратиться к нотариусу, чтобы заверить всем членам семье в жилье, которое будет приобретено на средства господдержки.
  • Заполнить заявку на предоставление кредита, подготовить документы, в том числе получить в ПФР справку о неизрасходованном остатке материнского капитала.
  • Оформить жилищный кредит. Сначала сумма долга по ипотеке в договоре будет указана без учета маткапитала.

    До перевода средств из Пенсионного фонда размер ежемесячного платежа будет выше, но после перечисления средств из ПФР, банк пересчитает сумму долга и размер платежа уменьшится.

  • Обратиться выбранный банк, чтобы уточнить, принимает ли кредитная организация маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  • Затем банк переводит продавцу всю сумму по договору.
  • Подать заявление о распоряжении средствами маткапитала.

    С 12 марта 2020 года документ можно подавать сразу в банк, а не Пенсионный фонд, как это было ранее.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+