Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - Порядок банкротства физ лица самостоятельно

Порядок банкротства физ лица самостоятельно

Порядок банкротства физ лица самостоятельно

Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция

Процедура, как признать себя банкротом, имеет четкий регламент. И не важно, кому субъект задолжал: перед банком по кредитам или другим физилицам. Но есть варианты, с чего необходимо начинать, чтобы обанкротиться.Кто-то советует приступать к процедуре с обращения в суд.

Есть эксперты, кто считает очень важным этапом – сбор документов, подтверждающих низкую платежеспособность физического лица.

Чаще всего следуют такой последовательности действий:

  • Выбор финансового управляющего.
  • Погашение задолженности по итогу заключения договоренностей с кредиторами, работы с финансовым управляющим.
  • Получение судебного решения.
  • Подача иска в суд.
  • Сбор необходимых документов.

Физическое лицо имеет право начать с любого этапа.

По факту должен получиться единый результат – обращение в арбитражный суд с полным комплектом бумаг, подтверждающим отсутствие платежеспособности погасить кредит.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации.

В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  1. документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  2. справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  3. документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по при их наличии);
  4. решение судов – при наличии просуженных долгов;
  5. документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  6. документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  7. документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  8. справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).
  9. сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  10. личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  11. заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);

Ответственность при банкротстве физических лиц

В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» — это чревато административной или уголовной ответственностью ⚖Уголовная и административная отвественность при банкротве физических лицБолее подробно можно ознакомиться в статье 197 УК РФ «Фиктивное банкротство»Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, а равно гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб.Крупный ущерб в статье 197 УК составляет 1 500 000 рублей (один миллион пятьсот тысяч рублей) в виде

  • упущенной выгоды
  • реального ущерба

Наказывается

  1. принудительными работами на срок до 5 лет, либо
  2. штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей (140 000 — 300 000 р.) или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо
  3. лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей (80 000 руб.) или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового.

Если крупного ущерба нет, то только административная ответственность (ч.

1 ст. 14.12 КоАП РФ).…влечет наложение административного штрафа на

  1. граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей (1000 — 3000 руб);
  2. на должностных лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей (5000 — 1000 руб.)…

Для тех кто в танке, та основная сумма долга которую брали — это реальный ущерб банку. Они дали Вам денег и вы их не вернули. А вот проценты, которые они должны были получить в будущем от суммы основного долга — это упущенная выгода.Как вы помните изначально закон писался под юридических лиц и там были коэффициенты финансовой деятельности должника.

Они применялись к бухгалтерской отчетности юридического лица. Которую они обязаны вести по закону. А вот физические лица в РФ не обременены ведение бухгалтерской отчетности, поэтому коэффициенты применить нельзя.Короче. Критериев нет, четкой ответственности, как бы тоже нет. Но не стоит расслабляться, здравый смысл никто не отменял и скидывать все имущество за месяц до подачи заявления не стоит, ведь в таком случае Вас всё-таки могут подтянуть по признакам уголовного преступления.
Но не стоит расслабляться, здравый смысл никто не отменял и скидывать все имущество за месяц до подачи заявления не стоит, ведь в таком случае Вас всё-таки могут подтянуть по признакам уголовного преступления.

Давайте разберемся почему.Оспаривание сделокВ продолжении ответственности, но уже не уголовной стоит вспомнить о таких хитроумных гражданах, которые добросовестно набирают кредиты и изначально не собираются банкротиться (как в случай с фиктивным банкротством, где умысел был изначально).Но из-за различных обстоятельств, в какой-то момент понимают, что выплатить кредит они не смогут. И с целью защиты своего имущества и сбережений от раздербанивания кредиторами начинает «скидывать» свои «активы».Проще говоря начинает продавать знакомым (и не очень) людям свои квартиры, машины, участки, технику и т.д.

Все, что на бумаге принадлежит должнику и может быть продано, для покрытия долга. Конкретно в законе о банкротстве это 2 варианта + 1 общий:

  • общие основания оспаривания.
  • сделки с предпочтением 1 кредитору перед прочими;
  • подозрительные сделки;

Подозрительные сделкиПодозрительная сделка ­– это сделка, совершённая должником в течение 1 года до принятия заявления о признании банкротом или уже после принятия указанного заявления.Вообщем это такие ситуации когда продают сильно ниже цены по рынку.Например решили «продать» другу машину за 200 000 рублей по договору, в то время, когда такая машина стоит все 600 тысяч рублей по рыночным ценам (читай посмотрели на авито, авто ру и т.д.).

Такая сделка привлечет внимание суда как подозрительная, потому что сделка и так ухудшает ваше и без того плохое положение.

То есть вы это сделали специально, а не для того чтобы продать её выгодно или хотя бы обычно.Суд признает такую сделку недействительной.

А теперь представим, что в этом примере не друг, а просто человек, который повёлся на низкую стоимость хорошего автомобиля и купил.

Официально по этой цене. У него суд отнимет эту машину, а те деньги, что он передал будущему банкроту будут учтены в общих требованиях наравне с долгами банкам, МФО и т.д. И будет он далеко не первый в этом списке, короче вряд ли он их вообще увидит теперь.Вывод напрашивается сам собой. Даже если вы не банкротитесь и видите классное предложение от физика и честно хотите купить за ту цену что он предлагает, то Вас по закону могут отнять эту покупку (читай деньги) и вы не сможете сделать ни-че-го.Сделка с предпочтением 1 кредиторуст.

61.3 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»Сделка с предпочтением — это сделка совершенная должником с тем кому он должен таким образом, что теперь если будут делить имущество должника, то именно этому кредитору первым уйдет оплата долга, а не в общем порядке сроков появления долгов.Это не юридическое определение, а скорей описание для понимания.Так например помимо 1 000 000 кредитных рублей в банке, вы взяли у хорошего друга еще 200 000 в долг без залога.

61.3 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»Сделка с предпочтением — это сделка совершенная должником с тем кому он должен таким образом, что теперь если будут делить имущество должника, то именно этому кредитору первым уйдет оплата долга, а не в общем порядке сроков появления долгов.Это не юридическое определение, а скорей описание для понимания.Так например помимо 1 000 000 кредитных рублей в банке, вы взяли у хорошего друга еще 200 000 в долг без залога.

Друг-то хороший, вошел в положение и залог не удобно просить. А когда дошло дело до банкротства и так или иначе с частью имущества придется попрощаться, то хотелось бы из этой суммы сначала отдать другу, а не банку.

Ведь он хороший.И тут возникает гениальный ход конем, заключить с ним еще одну сделку, по которой теперь идет в залог машина. И теперь в соответствии с гражданским кодексом у него приоритет перед другими должниками, ему должны за долги передать машину, на что должник тут же соглашается (это называет отступные, то есть отдает машину и больше не должен).

Если вы не уверены в том, предпочтение это одному кредитору или нет, то вот 4 условия:

  • Сделка которая может дать большее предпочтение 1 кредитору по долгу, чем если бы все было в порядке установленным ФЗ «О банкротстве»
  • Сделка привела или в будущем может привести к изменению очередности выплаты долгов
  • Сделка направлена на покрытие долга перед 1 кредитором
  • Сделка привела (или может) к выплате долга тем кредиторам, по которым долг еще не пора отдавать, но уже есть те, кому уже просрочены долги

Любые такие сделки могут быть признаны судом недействительными за 1 месяц (а иногда до 6 мес) до подачи заявления и далее после подачи заявления о банкротстве.В целом это все имущество и деньги, которые должник решил резко отдать в счёт долга одному, хотя уже давно и больше должен другим кредиторам.

Суд может оспорить не только сделки, но и любые другие действия:

  1. Налоги, сборы, пошлины
  2. Соглашение о новации
  3. Заявление о зачете
  4. Предоставление отступного

(!)Важно понимать, когда идти подавать на банкротство иначе вы можете этим действием испортить жизнь не только себе, но и другим людям.

Если вы совершали какие-то действия с деньгами или подписывали что-то и вы точно не уверены как это может повлиять, то лучше спросите на бесплатной консультации у юриста.Юристам тоже это важно, они не хотят брать на процедуру банкрота, который направо и налево разбрасывается деньгами или соглашается на аферы, когда уже всем должен по уши.

Для юристов это удар по деловой репутации компании, к ним никто не придет, если они будут брать деньги за услуги с должника и НЕ списывать ему долги.Общие основания оспаривания сделкиВ отличие от 2 выше рассмотренных оспариваемых сделок, где рассматриваются сделки дальностью максимум до 6 месяцев перед подачей заявления, общие основания предполагают анализ сделок за 3 (Три!

Для юристов это удар по деловой репутации компании, к ним никто не придет, если они будут брать деньги за услуги с должника и НЕ списывать ему долги.Общие основания оспаривания сделкиВ отличие от 2 выше рассмотренных оспариваемых сделок, где рассматриваются сделки дальностью максимум до 6 месяцев перед подачей заявления, общие основания предполагают анализ сделок за 3 (Три! Карл) года.Это не из закона по банкротству, а из общего положения ГК (ссылка) вот перечень:

  1. сделка, противоречащая основам правопорядка или нравственности;
  2. сделка, совершённая под влиянием заблуждения, обмана, угрозы, насилия, неблагоприятных и тому подобных обстоятельств.
  3. сделка с нарушением установленного порядка ее согласования;
  4. мнимая или притворная сделка;
  5. незаконная сделка, то есть сделка, нарушающая положения нормативно-правовых актов;
  6. сделки с недееспособным лицом, ограниченно дееспособным лицом, несовершеннолетним или малолетним, а также лицом, не способным понимать свои действия или руководить ими;

Пояснять каждое из этих вариантов даже не собираюсь, как минимум потому, что установить и доказать все 3 варианта оспаривания сделок сложно и трудно для обычного юриста.

Поэтому для Вас есть хорошая новость.Судебная практика пока складывается таким образом, что при невозможности доказать что-то по делу о банкротстве, в основу решения суда лягут пояснения самого должника.

Но от региона к региону это может меняться, потому что закон 1, а решения у разных судей, могут быть разные по одному и тому же вопросу. И старая юридическая мудрость тут пока не работает.Без бумажки ты какашка �, а с бумажкой человек.Юридическая мудрость, гласящая, что любой факт или его опровержение должен быть подкреплен документально.То есть в идеале уже лучше знать какой судья и как банкротит физиков, чтобы не попасть на дополнительные расходы по представительству в суде.

Во всех вариантах нужны просто юристы, которые уже это делали в вашем регионе (ну или много делали в другом) и знают какое решение примет судья на основе представленных документов. Иначе шансов 0.Обобщая блок оспаривания сделок в части подачи заявления на банкротство стоит заменить, что должнику уже за несколько месяцев (а может и лет) стоит вести себя так, как будто он уже проходит эту процедуру.

Иначе шансов 0.Обобщая блок оспаривания сделок в части подачи заявления на банкротство стоит заменить, что должнику уже за несколько месяцев (а может и лет) стоит вести себя так, как будто он уже проходит эту процедуру. А наличие заявление в суде запускает процесс, который охватывает временные рамки до 3-х лет ранее подачи заявления.

Завершение процедуры банкротства

После того как финансовый управляющий проведет все мероприятия в процедуре банкротства, предусмотренные законом, он готовит и направляет в суд подробный отчет о своей деятельности. На основании данных этого отчета; финансового анализа, проведенного финансовым управляющим; документов, имеющихся в материалах дела, суд определяет, освобождать ли банкрота от долгов или нет (речь идет о процедуре реализации имущества, итогом процедуры реструктуризации долгов является полное погашение долга или возврат в изначальный график платежей).

Также суд прислушивается к позиции кредиторов, которые могут ходатайствовать перед судом о не списании долгов.

В подобных случаях, мы все-таки рекомендуем прибегнуть к помощи профессиональных юристов, т.к.:

  • Вы вряд ли сможете подготовить грамотные письменные возражения на ходатайства кредиторов;
  • финансовый управляющий, скорее всего, займет нейтральную позицию по вопросу списания/несписания долгов, т.к. он, с точки зрения закона, фигура независимая и должен соблюдать баланс интересов как должника, так и кредиторов;
  • Ваше «неверное слово» на финальном заседании может повернуть на 180 градусов исход дела.

В настоящее время по данным Судебного департамента при Верховном Суде РФ около 2% дел о банкротстве физических лиц завершается без списания долов. В компании «Долгам.НЕТ» процент несписания долгов менее 0,4% (проверить цифры легко в разделе «», в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в Картотеке арбитражных дел). Хотите, как минимум, в 5 раз повысить вероятность списания долгов, а в случае неблагоприятного исхода дела получить денежную компенсацию?

Объявите себя банкротом с помощью специалистов компании «Долгам.НЕТ»! Шаг 7

Преимущества услуги по банкротству «под ключ» от «Долгам.НЕТ»:

1 Фиксированная стоимость услуг, которая не зависит от сроков процедуры и активности кредиторов 2 Посильная и удобная рассрочка оплаты услуг на 10 месяцев 3 , фиксируемая в договоре об оказании юридических услуг (на тарифах «Стандарт» и выше) 4 Ваше дело будет вести один из самых результативных и опытных финансовых управляющих России (проверить результаты работы любого управляющего можно через сервис ) 5 Возьмем все заботы на себя: соберем документы (на тарифах «Стандарт» и выше), подготовим и подадим заявление на банкротство в суд, будем представлять Ваши интересы в суде на всех заседаниях где это потребуется 6 Никаких скрытых платежей и доплат (например, Вам не придется платить за написание апелляционных и кассационных жалоб в случае не списания долгов)

Для заметки: Написание хорошей апелляционной/кассационной жалобы и дальнейшее отстаивание изложенной в ней позиции в суде стоит примерно около 40-50% от стоимости наших комплексных услуг.

Заказывая комплексную услугу «под ключ» Вы защищены от незапланированных расходов на оплату юридических услуг.

Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства

Стандартная процедура признания несостоятельности физлиц, регламентирована законодательством и имеет четкий алгоритм последовательно проведенных, этапов:

  1. подтверждение несостоятельности – в ходе судебного заседания выносится официальное постановление. С этого момента человек считается банкротом;
  2. оформление и подача искового заявления в арбитраж – документ заполняется согласно регламенту, все сведения подаются четко, сжато и, по сути;
  3. подтверждение судебным исполнителем факта обоснованности ходатайства должника о возбуждении дела о банкротстве. Если доказательств окажется недостаточно, они будут неубедительными, либо в процессе проведения проверки выяснится подлог, мошенничество – в иске откажут;
  4. реализация имущественных ценностей – если суд сочтет, что доходы ответчика настолько малы, что реструктуризация его долгов не решит проблему возврата денег, единственное решение – торги. В нашей стране используется электронная форма их проведения с арендой торговой площадки. Услуга оказывается на платной основе. По итогам реализации ценностей средства равнозначно распределяются между кредиторами, полностью или частично удовлетворяя их требования;
  5. списание задолженностей – это может быль аннулирование определенной доли, оставшейся непогашенной после торгов. Если у должника нет имущества, которое можно продать, обязательства могут быть списаны полностью.
  6. реструктуризация долговых обязательств – такой шаг часто позволяет заемщику с минимальной нагрузкой на бюджет выйти из долговой ямы и рассчитаться с кредиторами на новых, более выгодных, условиях. Финансовый управитель составляет план поэтапного внесения денежных средств – он должен устроить и ответчика, и кредиторов. Обязательное условие для запуска процедуры реструктуризации – наличие регулярного источника дохода, позволяющего вносить текущий взнос;

Стоит отметить, что если должник обращается к юридическому сопровождению процедуры, он выигрывает во времени, нежели будет делать все самостоятельно, но, однозначно, проигрывает материально.

Услуги квалифицированных юристов стоят дорого, не говоря уже о затратах, связанных непосредственно с самим ведением дела.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий. Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше.

А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу. Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Похожие статьи Комментарии (0)

Зачем нужна помощь юриста: снижение рисков для должника

Пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно лишь в теории, на практике же так мало кто поступает. Каждый, кто хочет быть уверен в получении положительного результата, обращается за помощью к профессиональным юристам.

Почему? Первая причина — это техническая сложность процедуры банкротства физического лица: пошаговая инструкция, приведенная выше, помогает сориентироваться в этапах процесса, но правильная подготовка документов, обращение в инстанции требуют опыта. Сотрудники юридической компании помогут собрать нужные бумаги, составить заявление, будут взаимодействовать с судом — словом, окажут полную поддержку.

Второй момент — поиски финансового управляющего. Суд этим заниматься не станет, а попытки договориться со случайно выбранным специалистом могут обернуться как минимум неоправданными расходами. Лучше всего обратиться в юридическую фирму, в штате которой есть собственные финуправляющие.

Наконец, самое важное — это защита от рисков, связанных с банкротством.

К ним относится и оспаривание сделок, и несписание долгов, и потеря жилья, и другие неприятности (вплоть до уголовного преследования). В ходе предварительной экспертизы юристы проанализируют документы кандидата в банкроты: если окажется, что все в порядке, к процедуре можно будет приступить без опасений. Когда не хватает денег, чтобы рассчитаться с кредиторами, есть смысл подумать о банкротстве.

Сегодня это самый разумный способ избавиться от долга, превышающего стоимость имущества.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+