Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Сбербанк когда отказывает в кредтте

Сбербанк когда отказывает в кредтте

Сбербанк когда отказывает в кредтте

Как повлиять на банк и получить положительный ответ

Клиенту нужно быть готовым к тому, что банк принимает решение и не сообщает клиентам о фактах, которые повлияли на ответ. Нужно спокойно разговаривать с сотрудниками банковского учреждения, без скандалов или угроз. Если причину отказа можно исправить или осуществить кредитование на менее выгодных условиях, специалист Сбербанка предложит вам это сделать.

К тому же, зная основные причины отказа, физическое лицо сможет оценить себя самостоятельно в качестве потенциального заемщика. Если присутствуют действующие кредиты в других банковских учреждениях, тогда следует их погасить, прежде чем подавать повторную заявку. Стоит проанализировать уровень своего благосостояния и возможность погашать кредит.

Для этих целей на сайте банка специально присутствует финансовый калькулятор. После выбора суммы займа и срока пользования ссудным капиталом, отображается величина ежемесячного платежа.

Если он превышает 50% от ежемесячного заработка клиента, тогда нужно позаботиться либо о повышении заработной платы, либо об изменении параметров кредита, например, уменьшить сумму кредита или увеличить срок возврата одолженных средств.

В случае недостаточного уровня доходов также можно привлечь дополнительных заемщиков, заработок которых также будет учитываться, и размер ссудного капитала будет увеличен. Обратите внимание, что банки охотнее кредитуют клиентов, готовых предоставить в качестве залога движимое имущество, например, личный автомобиль, или недвижимость, например, квартиру или загородный дом.

Если клиент не соответствует возрастным категориям, тогда стоит привлечь поручителя. В этом случае требования к возрасту будут не такими жесткими. Если же не удается исправить ситуацию, тогда стоит обратиться в другой банк за получением кредита.

Не все банковские организации выдвигают жесткие требования к потенциальным заемщикам. Отдельные учреждения выдают ссуду даже лицам с «отрицательной» кредитной историей и отсутствием официального трудоустройства. К тому же, присутствуют и небанковские организации, которые предоставляют свои услуги по кредитованию физических лиц, предлагая получить как микрозаймы, так и значительную сумму кредитных средств.
К тому же, присутствуют и небанковские организации, которые предоставляют свои услуги по кредитованию физических лиц, предлагая получить как микрозаймы, так и значительную сумму кредитных средств. Отрицательное решение Сбербанка о выдаче кредита не является приговором — всегда можно попытаться получить заем в стороннем банке.

Как поступить?

Не нужно думать, что «Сбербанк» — это банк вредный и мелочный. Просто он всегда делает ставку на хороших и ответственных заемщиков. За каждым нуждающимся ему гоняться незачем — клиентов и без того хватает.

Так что устанавливать настолько жесткие условия отбора он имеет полное право. Если Вы человек опытный и уже успевший зарекомендовать себя перед кредиторами с самой лучшей стороны, Вам вообще бояться нечего.

Выгодный кредит в «Сбербанке» или кредитную карту при необходимости получите даже в нынешних экономических условиях. На более внушительные займы шансов, впрочем, тоже не потеряете.

Ну а если Вы изначально понимаете, что банк Вас не примет (по причине маленькой зарплаты, плохого кредитного прошлого, отсутствия запрашиваемых документов и т.п.), лучше не теряйте драгоценного времени и переходите к поиску чуть более лояльной организации, благо выбор доступных кредитных продуктов сегодня поистине громаден.

По теме: 0%

Как повысить шансы на одобрение?

Так как вы уже знаете, что повторная заявка на кредит в Сбербанке имеет временные рамки, пора разобраться в том, как можно повысить вероятность вынесения положительного решения.Кроме устранения основных причин отказа, о которых сказано ранее, есть еще 4 действенных варианта – выберите подходящий:

  1. подберите кредитную программу с более лояльными требованиями к заемщику;
  2. подайте заявку на кредит меньшего размера, чем было запрошено ранее;
  3. предоставьте банку обеспечение по займу – залог или поручительство третьих лиц.
  4. запросите более продолжительный срок кредитования по выбранной программе;

Если Сбербанк отказал в кредите (когда можно обратиться повторно вы уже знаете), лучшим способом получить доверие компании станет предоставление обеспечения. Ликвидная недвижимость, транспортное средство или платежеспособный поручитель – ко всему этому банк относится крайне положительно.Даже отсутствие большого дохода не станет помехой для получения крупного кредита, если есть обеспечение.Попробуйте указанные советы на практике – дождитесь момента, когда будет актуальна повторная заявка на кредит в Сбербанке и сделайте это.

Можно даже не обращаться в отделение – подача заявки на сайте удобнее.Также на официальном сайте Сбербанка вы сможете воспользоваться кредитным калькулятором.

Это простой и функциональный инструмент, который поможет вам рассчитать комфортный размер платежа и срок погашения.Лучшие предложения кредитов БанкСуммаСрокСтавкаЗаявкадо 2000000 руб.до 36 мес.от 12%до 4000000 руб.до 84 мес.от 11,99%до 700000 руб.до 60 мес.от 10,9%

Как повысить шансы на одобрение заявки

Для повышения шансов достаточно быть очень убедительным для финансового учреждения, доказать кредитору, что заемщик — человек ответственный и способен вовремя расплачиваться с долгами. Но есть и нюансы, которые нужно учитывать, чтобы не получилось так, что ссуду не одобрил «Сбербанк»:

  • Время от времени полезно обращаться в БКИ и наблюдать за состоянием кредитной истории.
  • Следует заранее собрать нужный перечень документации обо всей доходности.
  • Банковские работники знают все уловки, так что не нужно их обманывать.

Если банк увидит, что клиент внушает доверие, держит свое слово и полностью платежеспособен, можно без лишних усилий получить желаемый займ, оставляя минимум своих данных.

Невысокая официальная заработная плата или отсутствие документов с места работы

Сбербанк, как и любой другой кредитор, заинтересован не только в возврате выданных заемных средств, но и в получении прибыли.

Поэтому одним из ключевых требований к кредитуемому является постоянный доход в размере, позволяющем оплачивать счета по кредиту.

Если официальная зарплата невысокая – это риск возникновения просрочек по выплатам и даже невозврата займа, особенно при наличии других ссуд.

Чтоб взять кредит в Сбере, доход должен превышать размер ежемесячного платежа более чем в 2 раза. Если зарплата немного не дотягивает до нужной суммы, можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности (наличии дополнительных источников дохода) и отсутствии финансовых обязательств. Невозможность предоставления документов о трудоустройстве означает отсутствие официального дохода.

Нюанс. У Сбербанка отдельные требования к стажу.

Он должен быть не менее 6 месяцев на последнем месте работы и больше 1-го года за последние 5 лет. Если Сбербанк отказал в кредите заемщику без официального трудоустройства или небольшой зарплатой, лучше оформить кредит в другом банке, а не представлять фальшивую справку о доходах. Не стоит забывать, что у Сбера имеется служба безопасности, которая в кратчайшие сроки найдет информацию о настоящем трудоустройстве.
Не стоит забывать, что у Сбера имеется служба безопасности, которая в кратчайшие сроки найдет информацию о настоящем трудоустройстве.

В подобном случае клиенту с фальшивой справкой грозит уголовная ответственность за мошенничество и занесение в «черный» список всех банков (так как данный факт будет зафиксирован в кредитной истории).

Почему приходит отказ

Большинство соотечественников, выбирая кредитора, решают подавать заявку именно в Сбербанк. Данная компания пользуется популярностью и авторитетом у россиян, ее поддерживает государство, кроме того, здесь клиентам предлагают наиболее лояльные условия кредитования.

Еще один немаловажный фактор — отделения Сбербанка есть во всех населенных пунктах страны.К сожалению, многие россияне, подающие заявку в эту компанию на оформление кредита, получают отказ. Естественно, у них возникает вопрос — почему именно банк принял такое решение?Первое, что необходимо сделать в такой ситуации — внимательно изучить предъявляемые банком требования к собственным клиентам.

Получить необходимую информацию вы можете на официальном портале компании , в любом из ее отделений, либо позвонив на номер горячей линии: . Эти же данные вы можете прочитать на нашем сайте.Наиболее популярные ситуации, из-за которых может придти отказ:

  • Отсутствует официальное трудоустройство. Другими словами, клиент не может подтвердить документально наличие работы и постоянного дохода. Это веская причина отклонить заявку на кредит, так как потенциальный заемщик не имеет источника финансов для внесения ежемесячных выплат по кредиту. Если вам отказали в Сбербанке, попробуйте подать заявку в другую компанию. Однако ни в коем случае не советуем покупать липовую справку о доходах, так как подобные действия квалифицируются, как мошенничество. Обман в скором времени , и тогда вас внесут в черный список, с невозможностью получения ссуды в будущем. Кроме того, за подобные действия предусмотрено наказание в соответствии с действующим законодательством.
  • Профессия. Банк может отказать, если ваша профессия обеспечивает нестабильный заработок, зависящий от сезона, премий, бонусов и прочих обстоятельств. Это могут быть: водители, военные, работники социальной сферы, риэлторы, полицейские, работники сельского хозяйства, сотрудники турагентств, предприниматели, судьи.
  • Неподходящий возраст. Вы либо слишком молоды (до 20 лет), либо слишком стары (около 75 лет и больше). Возможно, более лояльно относятся к таким клиентам — попробуйте подать заявку туда.
  • У вас имеются непогашенные старые задолженности. В данном случае вам может не хватить даже вполне хорошей зарплаты для обслуживания сразу двух кредитов. Чтобы Сбербанк одобрил заявку, полностью погасите свою старую задолженность.
  • Отсутствие у клиента постоянной регистрации в регионе подачи заявки, либо отсутствие гражданства РФ. Банк может принять временную прописку, но в таком случае действие договора кредитования будет соответствовать сроку действия такой прописки. Сбербанк редко отказывает в выдаче кредита, ссылаясь на отсутствие постоянной регистрации, так как о невозможности получить ссуду клиенту сообщают еще на стадии консультации с сотрудником банка.
  • Отсутствие образования. Как правило, банки отдают предпочтение клиентам с хорошим образованием, полагая, что они являются более надежными. Это объясняется тем, что человек, получивший такое образование, способен найти хорошую работу с высокой оплатой, если его вдруг уволят.
  • Вы неправильно выбрали жилье. Квартира, которую вы приобретаете в ипотеку, является залоговым имуществом банка. Это означает, что она должна быть ликвидной. Это нужно для того, чтобы банк смог легко продать недвижимость, если заемщик прекратит погашать ипотеку. То есть, при оформлении кредита, очень важно выбрать такое жилье, которое легко пройдет банковскую экспертизу. Такой жилой объект не должен пребывать в аварийном состоянии, в нем не должно быть несанкционированных пристроек и т.д.
  • Недостоверная информация и поддельные документы. Банк, прежде чем принять решение по заявке, тщательно проверит все поданные клиентом документы. И если будет обнаружен обман, вам тут же откажут в кредите. Поэтому внимательно заполняйте анкету и следите за тем, чтобы не допускать ошибок.
  • Ваша зарплата слишком низкая. Не все потенциальные заемщики знают, каким должен быть доход, чтобы претендовать на получение займа. Чтобы банк не отказал вам, ежемесячный доход должен превышать ежемесячный платеж по кредиту в 2 раза. При наличии зарплаты в 20 тыс. рублей можете смело подавать заявку в банк, вам вряд ли откажут. Возможно, ваш доход, подтвержденный , немного не дотягивает до нужной суммы. В таком случае, постарайтесь убедить кредитора в том, что вы являетесь платежеспособным заемщиком без финансовых проблем. Для этого используйте дополнительные документы: выписку по депозитному счету, договор аренды, загранпаспорт с отметками о поездках за границу, прочее.
  • Наличие судимости. Здесь без вариантов — по заявке будет отказ. Не пользуется доверием у банка клиент, нигде не работавший длительное время, и не способный подтвердить род своей деятельности.
  • Ваша кредитная история испорчена. В прошлом вы допускали просрочки, у вас были штрафы и пени — тогда банк откажет вам в выдаче ссуды с вероятностью 100%. Сбербанк не сотрудничает с проблемными клиентами. Если деньги вам очень нужны, попытайте счастья в небольших банках или , однако там вам предложат грабительские проценты. Еще один выход из ситуации — собственной КИ. После этого вам вновь будут доступны кредитные продукты банков.

Предпочтение также отдают клиентам, отвечающим следующим критериям:

  1. Отсутствуют другие крупные кредиты.
  2. Имеет хорошую КИ (если КИ отсутствует — в выдаче кредита могут отказать).
  3. Является взрослым гражданином РФ, имеет постоянную прописку.
  4. Наличие постоянного источника дохода (минимум — 30 тыс. рублей).
  5. Официально трудоустроен (от полугода на одном месте работы, с общим стажем от 1 года).

Что делать, если банки отказывают в кредите

Советы для успешного получения кредита и система по оптимальному выбору банков для подачи заявки на кредит.

Чтобы не получить отказ в кредите, надо:

  • Найти поручителя и имущество в залог. Шансы на одобрение кредита значительно вырастут, если у вас будет поручитель с хорошей кредитной историей и/​или солидное имущество в залог, например: элитная квартира, новая дорогая машина, земельный участок и т.д.
  • Не обращаться к кредитным брокерам. Зря потратите своем время и деньги. У кредитного менеджера в банке есть план по выданным кредитам, это значит, что сотрудник банка приложит максимум усилий чтобы выдать вам кредит. В кредите вам откажут, если вы по стоп-факторам не проходите скоринг, тут уже никакой кредитный брокер не поможет.
  • Использовать систему выбора банков. Методика отбора банков основана на показателях их текущего финансового состояния, размера капитала и активности на медиарынке. Список банков, которые не отказывают в кредите, а также не предъявляют серьезных требований к заемщикам. Список “горячих” банков постоянно актуализируется и обновляется.
  • Создать положительную кредитную историю. Взять несколько мелких кредитов и вернуть их, не нарушая условия кредитного договора. Проще всего это сделать, оформив кредитную карту, их дают практически всем и без особых требований к заемщикам. Тратьте деньги с кредитки на повседневные нужды и не забывайте вовремя возвращать заемные средства.
  • Детализировать себя. По требованию банка предоставить все необходимые документы, характеризующие вас как платежеспособного и ответственного заемщика, например: справку 2-НДФЛ, права, загранпаспорт, свидетельство о праве собственности на имущество, документальные подтверждения о своевременном погашении других кредитов и т.д.
  • Не обманывать. Не рекомендуется, каким-​либо образом подделывать документы, предоставлять ложные сведения о себе, так как это приведет к тому, что вас добавят в черный список банков — кредитное кладбище (стоп-​лист). В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.

Если вы будете следовать этим советам и по 65% стоп-​факторов вы проходите проверку, то в кредите вам не откажут.

Источники: sbank-gid.ru/176-prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke.html kreditadvo.ru/pochemu-otkazyvayut-v-kredite-v-sberbanke.html mycreditinfo.ru/prichiny-otkaza-v-kredite onlinevbank.com/kredit/prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke.html 24000.ru/i1/x1/prichiny-otkaza-v-kredite/

Почему у Сбербанка такие строгие условия кредитования?

Сбербанк – лидер среди банков. Он задает правила большинству более мелких банков, участвует в очень крупных финансовых операциях. И при этом в его обязанности входит соблюдение интересов вкладчиков и защита их сбережений.

Поэтому его сотрудники, понимая всю ответственность, обязаны наиболее внимательно подходить к любым вопросам, связанным с кредитам. В его интересах не только следить за своевременными выплатами, но и отсеивать мошенников, желающих нажиться на выгодных кредитах.

Поэтому часто те, кто берут кредит впервые, сталкиваются с отказом и задаются вполне очевидным вопросом: “Почему Сбербанк отказал в кредите?”.

Отвечая на этот вопрос нужно помнить, что Сбербанк – один из главных банков Российской Федерации, и поэтому его требования к клиентам бывают строгими и иногда даже завышенными.

Причины отказа в кредите «хорошему» клиенту

Нередко Сбербанк может отказать в выдаче кредита даже наиболее привлекательному клиенту.

Подозрения может вызвать слишком хорошая зарплата.Специалисты поясняют, что если банк сочтёт, что должность клиента не соответствует его заработной плате, то это может стать одной из причин отказа в кредите.Плохая кредитная история мешает брать деньги в банке, как ее исправить читайте К примеру, в банк за кредитом обращается человек, который работает генеральным директором какой-либо компании.

Подозрения может вызвать слишком хорошая зарплата.Специалисты поясняют, что если банк сочтёт, что должность клиента не соответствует его заработной плате, то это может стать одной из причин отказа в кредите.Плохая кредитная история мешает брать деньги в банке, как ее исправить читайте К примеру, в банк за кредитом обращается человек, который работает генеральным директором какой-либо компании. На деле ему еще нет и 20 лет, а образование в лучшем случае среднее специальное.Это заставит банк усомниться в будущем клиенте.

Зарплата человека должна быть на уровне средней по сегменту. Вопросы возникают, когда клиент резко переходит из одного банка в другой.Это становится причиной отказа крайне редко, особенно если кредитная история хорошая.

Но ответить на несколько неудобных вопросов придётся. Клиента проверяют не только сотрудники банка, но и сотрудники службы безопасности, причём их мнение часто является решающим.Как снизить риск отказа по кредиту, смотрите в этом видео:Чаще всего причиной отказа становится недостоверность данных. При этом, достаточно допустить лишь незначительную и неумышленную ошибку, например, указав не ту цифру в номере рабочего телефона.

Можно ли узнать точную причину отказа

Банк может отказать потенциальному клиенту в выдаче кредита по целому ряду причин.

Как правило, заявки отклоняют из-за невысокого дохода, плохой КИ, наличия других задолженностей.Если вы обнаружили в перечисленных факторах хотя бы один, способный стать причиной отказа, вам следует приложить все усилия для того, чтобы его устранить. Возможно, у вас слишком низкий доход — тогда поищите созаемщиков, либо предоставьте банку справку о наличии дополнительного дохода.

При испорченной КИ попытайтесь ее исправить с помощью программы , либо нескольких микрозаймов. Также закройте все имеющиеся долги и подготовьте настоящие, а не поддельные, документы.Возможно, в указанном перечне вы не нашли ни одной причины, по которой банк мог бы отказать вам в выдаче кредита.

В таком случае, обратитесь к сотруднику отделения — он может сообщить вам о наличии ошибок, которые следует исправить.Рассмотрение анкеты происходит не обязательно в том отделении, в котором вы ее подавали. Такой принцип практикуют, чтобы никто из сотрудников банка не смог повлиять на окончательное решение по итогам рассмотрения заявки.В выдаче кредита могут отказать даже , в случае обнаружения нарушений требований компании. Вы можете подать повторную заявку не раньше, чем через 2 месяца после отказа по предыдущей.

В противном случае, последует автоматический отказ. Рейтинг:

  1. 80

Доллар США ▼70,88 &#8381 Евро ▲80,41 &#8381 Белорусский рубль ▼29,16 &#8381 → 0.00 USD © 2016-2017 Sbank-Gid.ru

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту

Понятное дело, когда Сбербанк отказал в кредите человеку с улицы – это не вызывает много вопросов. Ну, отказал и отказал! Есть и другие банки.Но вот когда он отказывает зарплатному клиенту, тут уж только можно развести руками!

Ведь зарплатный клиент – это особая жирная целевая группа для кредитования. Такой клиент получает зарплату на карту Сбербанка, поэтому банк видит все доходы заемщика, все трансакции, он может автоматически списывать долги прямо с зарплатной карты. То есть одни плюсы для банка и ни одного минуса.Так почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?Множество ответов на этот вопрос скрывается в выше приведенных списках причин, каких-то особых претензий у Сбербанка к зарплатному клиенту обычно не бывает.Допустим, ситуация!Вы исправно получаете зарплату на карту Сбербанка, но за долгое время сотрудничества с ним понабрали кредитов в других банках, а теперь обращаетесь в Сбербанк, понятное дело, что теперь вам можно отказать даже с точки зрения вашей кредитной загруженности.

Этот пример, конечно, не совсем корректный, просто мы хотим показать вам, что принципы отказа банка в кредите совершенно одинаковые для всех.Или, например, банк действительно испытывает трудности с ликвидность (кассовый разрыв) и тогда он тоже вынужден отказать вам в кредите.КСТАТИ! не стоит недооценивать проблемы с ликвидностью банков.

Когда в стране очередной экономический кризис, то проблемы нехватки денег испытывают даже банки, а одной из первопричин недостатка ликвидности может стать отсутствие возможности перекредитоваться на банковском рынке, быстро растущая просрочка по кредитам клиентов банка и прочее. Просто нечего давать вам в долг, даже если Сбербанку очень хочется.

Понравилось – расскажи друзьям!Оцени статью!

Внутренняя политика банка и контроль государства

Для контроля над рынком кредитования, государство, в лице Национального Банка РФ, создало ряд регулирующих деятельность финансовых организаций законов.

Суть состоит в том, что кредитные организации должны следить за ликвидностью своего кредитного портфеля и не допускать превышения допустимого показателя невозврата.

В противном случае банк может лишиться права заниматься финансовой деятельностью.

Таким образом, НБ РФ защищает права и интересы других участников финансового рынка и клиентов банка.Исходя из вышесказанного, каждая кредитная организация разрабатывает свои правила, и закрепляет их во внутренних положениях. При проведении кредитной политики, банки учитывают риски по невозврату по предоставленным займам и свои финансовые возможности.

При проведении кредитной политики, банки учитывают риски по невозврату по предоставленным займам и свои финансовые возможности.

Если выданный кредит попадает в категорию рисков, кредитор обязан создать резерв на возможные потери. Это означает, что определенная сумма ложится на счет резерва, и не может быть использована до полного возврата долга заемщиком.

Для банка это, конечно, совсем невыгодно.Каждый понимает, что есть банки, которые более охотно дают кредиты. Но почему к ним обращаются в последнюю очередь?

Потому что они компенсируют свои риски высокими ставками по кредитам.

Соответственно, банки с высоким рейтингом надежности предлагают более выгодные условия в кредитовании, но очень тщательно проводят отбор заемщиков.

Причины отказа

Об истинных причинах отклонения заявки кредиторы обычно стараются не говорить. И дело тут даже не столько в высокомерии сотрудников банковских организаций, сколько в опасениях, испытываемых ими по отношению к мошенникам, о наличии огромного числа которых в финансовой сфере не знает сегодня разве что человек глупый и не сильно осведомленный. Ну и действительно. Узнав о мотивах банка, любой аферист сможет спокойно поработать над ошибками, чтобы в следующий раз представить уже идеальное резюме заемщика.

Кредит он в итоге получит, но деньги потом точно не вернет.

Да даже и думать об этом не будет. Спрашивается, как в такой ситуации быть обычным людям? Неужели им остается смириться со своим поражением?

Тоже, конечно, вариант. Но лучше будет все-таки попытаться отыскать загвоздку самостоятельно, хотя бы поверхностно проанализировав для этого свои данные.

Первое, на что нужно будет сразу обратить внимание – это соотношение запросов и доходов.

Если зарплата заемщика не будет позволять в полной мере обслуживать будущий кредит, «Сбербанк» без лишних разговоров «нарисует» ему отказ и деньги не выдаст.

Правда, свои двери перед ним он все же не закроет.

Если человек немножко поумерит свой пыл и согласится на пересмотр основных условий финансирования (пойдет на увеличение срока или снижение суммы), банк обязательно еще раз рассмотрит заявку. И его вердикт после этого действительно может измениться. Испорченная кредитная история – это еще один повод увидеть красный свет на пути к деньгам банка.

Скрыть информацию о ее состоянии просто-напросто невозможно. О прошлых взаимоотношениях заемщика с кредиторами банкиры легко смогут узнать после первого же запроса в БКИ. Кроме того, если вы добровольно отказались от страхования на этапе рассмотрения документов, это тоже может быть одной из причин.

Один из вариантов выхода в этой ситуации — получить кредит и уже после этого вернуть страховку.

Как ведет себя «Сбербанк» по отношению к необязательным клиентам? После недавних событий, всколыхнувших нашу экономику, очень придирчиво. Причем банку сейчас даже неважно, какой величины и частоты ранее у человека были просрочки.

Если факт их наличия будет зафиксирован в досье, доступ к ресурсам главной кредитной организации РФ для заемщика на неопределенное время закроется. Кстати, из той же самой кредитной истории служба безопасности «Сбербанка» легко сможет получить информацию и о действующих займах претендента.

Пусть он даже будет идеально их погашать, но если банк посчитает, что после нового кредита долговая нагрузка клиента начнет выбиваться из заданных рамок, ему все равно придет отказ. Можно ли об этом узнать заранее, то есть еще перед обращением в банк? Конечно, можно. Для этого достаточно подставить имеющиеся данные в неофициальную банковскую формулу – ту самую, которая гласит, что размер всех долговых обязательств заемщика не должен превышать 30-35% от его ежемесячных доходов.

Конечно, можно. Для этого достаточно подставить имеющиеся данные в неофициальную банковскую формулу – ту самую, которая гласит, что размер всех долговых обязательств заемщика не должен превышать 30-35% от его ежемесячных доходов.

Своеобразным исключением из правила становятся лишь ипотечные займы и автокредиты – на них банкиры «разрешают» направлять до половины своей зарплаты.

Требования к кредитополучателя

Менеджеры Сбербанка рекомендуют перед подачей заявки ознакомиться с условиями выбранного кредитного проекта, требованиями к заемщику, особое внимание уделить документам. В большинстве своем, к клиенту банк предъявляет следующие требования:

  1. Стаж работы. В сумме он должен составлять от 5 лет.
  2. Срок. Потребительские займы выдаются на непродолжительный срок — 5 лет. Желая увеличить этот срок, необходимо предоставить залог и/​или поручителя. При соблюдении этих условий можно повысить и сумму займа.
  3. Максимальный возраст. Верхний лимит — 65 лет. Он может быть повышен только при условии материального обеспечения и поручительства.
  4. Минимальный возраст. Многие программы кредитования имеют нижний лимит возраста — 21 год. При поддержке поручителя или предоставления залогового имущества этот лимит опускается до 18 лет.
  5. Постоянное место работы.

Как видим, нельзя однозначно утверждать, что основные причины отказа в кредите Сбербанка базируются на низком уровне дохода.

Есть специальный калькулятор, занимающийся подсчетом всех характеристик. Достаточно указать в графах свои условия и запросить размер кредита. Калькулятор проанализирует их, и если сумма несопоставима с условиями, подберет более подходящий проект или уменьшит величину запрашиваемого займа.

Использование online-калькулятора — не обязательное требование, но необходимое для просчета своих реальных возможностей. После этого можно обратиться в Сбербанк и подать реальную заявку на получение кредита.

Основные причины отказа

Факторы, повлиявшие на принятие решение о выдаче кредита физическому лицу, могут быть самыми различными. К наиболее распространенным причинам относят:

  • Отсутствие российского гражданства или отметки о регистрации в том регионе, в которое обращается клиент за ссудой. Все потенциальные заемщики в обязательном порядке должны быть гражданами Российской Федерации. К тому же, они должны быть зарегистрированными в России на постоянной или временной основе. Если у физического лица имеется временная регистрация, то кредитный договор заключается только на тот срок, пока она будет действительна, то есть он не будет превышать 1 года.
  • Несоответствие возрастной категории — то есть клиент, стремящийся получить ссудный капитал, еще достаточно молод для подобной операции, например, ему не исполнилось 21 года. К тому же, физическое лицо может достигнуть максимального возрастного предела в 65 лет, тогда в оформлении договора кредитования также будет отказано. Обратите внимание, что максимальная возрастная граница рассчитывается к моменту окончания срока действия договора. То есть, если потенциальный заемщик предполагает взять ссуду на 5 лет, то на момент оформления сделки ему еще не должно исполниться 60 лет.
  • Наличие других действующих кредитов — некоторые физические лица оформляют кредиты в различных банках, беря при этом разнообразные суммы в долг. Сотрудники Сбербанка проверят потенциального заемщика на наличие оформленных и непогашенных кредитных договоров в других учреждениях. Если общая сумма одолженных средств будет превышать 30% от уровня ежемесячного дохода, тогда в оформлении кредитной сделки будет отказано.
  • «Отрицательная» кредитная история — этот фактор является одним из наиболее распространенных причин отказа. Если потенциальный заемщик уже имел дело с кредитованием, то есть у него была оформлена ссуда, и он ее не вовремя погасил, выйдя на просрочку, таким образом он «испортил» свою кредитную историю. Не имеет значение, в каком банке был оформлен такой заем — сотрудникам Сбербанка не составит труда узнать подобную информацию. Даже если клиент не сам оформлял кредитный договор, а выступал в качестве дополнительного заемщика или поручителя, а кредит был погашен с нарушением условий и правил внесения денежных средств, этот факт тоже в значительной мере влияет на качество кредитной истории физического лица.
  • Предоставление недостоверных данных — указание неправдивой информации при заполнении анкеты на кредит или предоставление поддельных документов приведет к отказу. К тому же, физическое лицо может попасть в «черный» список и получить отказ в выдаче ссуды не только в Сбербанке, но и в сторонних банковских организациях.
  • Проблемы с законом — если у потенциального заемщика в прошлом были судимости, тогда в выдаче денежных средств по договору кредитования будет отказано. Особенно это касается лиц, имеющих судимость за экономические преступления. Маленький шанс получить ссуду могут иметь физические лица, у которых подобная судимость носит условный характер.
  • Недобросовестное погашение других платежей — сотрудники Сбербанка также проверяют, насколько тщательно клиент платит по счетам. Например, есть ли у него задолженность за коммунальные услуги, оплату счетов мобильного оператора, штрафы за нарушение правил дорожного движения. Подобные факты могут сыграть значительную роль в определении надежности клиента.
  • Оценка внешности и производимое впечатление — обращаясь лично в отделение банка за получением кредита, нужно тщательно подготовиться к подобному визиту. Если потенциальный заемщик пришел в грязной одежде, с немытой головой, «перегаром» или в состоянии наркотического опьянения, тогда ему точно дадут отказ в выдаче займа. Нужно не только выглядеть опрятно, но и спокойно и уверенно отвечать на поставленные вопросы сотрудников Сбербанка. Если человек начинает волноваться и путаться в своих высказываниях, это может вызвать сомнения в его надежности.
  • Недостаточный уровень дохода — если клиент стремится получить заем на значительную сумму денег, но при этом каждый месяц получает минимальную заработную плату, тогда в выдаче кредита будет отказано. Согласно законодательству нашей страны, величина ежемесячного платежа по кредитному договору не должна быть больше 50% от суммы заработной платы, которую физическое лицо получает в месяц.
  • Отсутствие официального трудоустройства — этот факт влияет на возможность предоставить документ, подтверждающий уровень ежемесячной заработной платы. Для получения заемного капитала в Сбербанке клиенту следует предоставить не только справку по форме 2-НДФЛ, но и ксерокопию трудовой книжки, в которой будет отображен стаж занятости.

Почему Сбербанк может отказать зарплатным клиентам

Многие привыкли к тому, что человек при заработной плате без проблем может получить хотя бы небольшой займ.

Особенно это касается тех, кто постоянно пользуется карточкой «Сбербанка», так как у компании заранее есть вся необходимая информация о клиенте. Но это еще не значит, что такое сотрудничество — гарантия для всех сделок.

Время от времени «Сбербанк» отказывает в кредитах зарплатным клиентам тоже.

Существует ряд причин, почему «Сбербанк» отказал в кредите зарплатным клиентам:

  • Малый доход.
  • Недостаточный стаж работы.
  • Регулярные непогашения долгов.
  • Неправильно внесены данные в анкету.
  • Множество параллельных ссуд, которые еще не выплачены.

Другие возможные причины отказа

Также причины отказа в кредите в Сбербанке могут заключаться в следующем:

  • Профессия.

    Частая причина, почему не дают кредит в Сбербанке – нестабильность заработка, на размер и поступление которого влияют различные факторы (сезон, премии и т.д.). Обычно отклоняются заявки на кредит от представителей таких профессий, как водители, риэлторы, работники туристических агентств или сельского хозяйства и т.д.

  • Неподходящий возраст. В среднем, клиент Сбербанка должен быть старше 21 года и младше 75 лет (на момент полного погашения долга).

    Есть банки с другими возрастными порогами, поэтому можно подать заявку в другую финансовую организацию.

  • Наличие судимости. В этом случае отказ будет выдан не только Сбером, но и любым другим банком.
  • Отсутствие образования.

    Обычно Сбербанк выдает займы лицам, имеющим одно и больше высших образований. Такая позиция объясняется тем, что считается, что в случае увольнения такие люди смогут оперативно что-то сделать со своим трудоустройством, имея больше шансов на получение хорошей работы с высоким окладом, чем заемщики без образования.

  • Предоставление недостоверных сведений и фальшивых документов.

    Служба безопасности тщательно проверяет всю поступающую информацию и только потом принимается решение по заявке. Надеяться на то, что подобные действия помогут получить кредит в Сбербанке не стоит.

Также причиной, по которой Сбербанк отказал в кредите может стать неправильный выбор жилья (если речь идет об ипотеке).

Данное жилье переходит в банковский залог, поэтому для кредитора имеет принципиальное значение степень его ликвидности.

Важно, чтобы банк смог выгодно продать объект недвижимости, если клиент прекратит вносить платежи. Чтобы избежать отказа по данному параметру, необходимо выбрать жилплощадь, при оценке которой не возникнет проблем. Кроме того, причины отказа могут быть в самом Сбербанке, например:

  1. низкая ликвидность и недостаток денежных средств;
  2. смена программ;
  3. изменения в кредитной политике;
  4. текущие проблемы, независимо от их характера;
  5. иные проблемы.

Таким образом, не всегда причиной отказа в выдаче кредита является клиент.

Причина отказа в кредите — как узнать

Как узнать, почему было отказано получении кредита?

После подачи заявления на кредит, клиенту придётся некоторое время подождать ответа. В этом время Сбербанк проверяет информацию о заёмщике, после чего выносит решение.Нередко оно оказывается отрицательным.

Но всегда можно постараться узнать причину, по которой было отказано в выдаче кредита. Есть три возможных варианта:

  1. проанализировать возможные варианты самостоятельно. Это наименее затратный по времени метод, но он не всегда гарантирует правильный результат;
  2. обратиться за разъяснением к сотруднику банка, с которым составлялось заявление. По закону, Сбербанк имеет право отказать в кредите без объяснения причин, но этим правом он пользуется крайне редко.

Получить кредит теперь легко, просто предоставьте залог и кредит будет ваш, подробности читайте Чаще всего отказ в кредите можно получить из-за отрицательной кредитной истории. Если в сроки кредита был нарушен какой-либо из пунктов договора, то в дальнейшем сотрудничество с банком будет испорчено.Современные банки стараются сотрудничать друг с другом, даже ведут общую базу данных «плохих» клиентов.

Помните, что для того, чтобы испортить свою кредитную историю, достаточно всего лишь один раз просрочить очередной платёж.Во время принятия решения о кредите, банк старается полностью проверить своего клиента.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+