Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Советы покупателю квартиры по ипотеке

Советы покупателю квартиры по ипотеке

Советы покупателю квартиры по ипотеке

Как правильно оформить ипотеку на квартиру в новостройке

В большинстве случаев покупка нового жилья в ипотеку — отлаженный процесс, который не требует дополнительных усилий от покупателя. Многие строительные компании на постоянной основе сотрудничают с банками, поэтому для покупки жилья в их ЖК действует одна или несколько льготных кредитных программ. Чтобы приобрести квартиру в новом ЖК, следуйте простой инструкции: мОпределитесь с объектом — выберите новостройку в удобном для вас районе и квартиру, которая соответствует вашим требованиям по площади, планировке, количеству комнат, стоимости.

Самостоятельно или с помощью брокера изучите, в каких банках аккредитован застройщик и условия ипотечных программ. Выберите одну или несколько самых выгодных программ и подайте заявку в банк. Если кредитор одобрит заявку, строительная компания подготовит договор долевого участия на выбранную вами квартиру и согласует его с банком.

Подпишите договор долевого участия и ипотечный договор.

Застрахуйте свою жизнь или здоровье, если этот пункт включен в условия банка.

Зарегистрируйте сделку в МФЦ или напрямую в Росреестре. Внесите первый взнос и получите выписку о платеже.

После этого кредитор переводит деньги на счет строительной компании. Дождитесь, пока застройщик завершит строительство, сдаст дом. После подписания акта приема-передачи дождитесь постановки новостройки на кадастровый учет.

Зарегистрируете право собственности.

Часто для этого нужно заказать кадастровый паспорт на квартиру, отчет об оценке рыночной стоимости, оформить страховку залогового объекта, залога и закладной.

Также нужно предоставить страховку в банк с соблюдением сроков по кредитному договору. Важно! Если вы покупаете квартиру на одном из последних этапов строительства не у самого застройщика, а у инвестора, залогом в этом станут права требования у застройщика.Главное желание при оформлении ипотеки — получить максимально выгодный для себя кредит: с комфортным графиком платежей и минимально возможной общей переплатой. Существует несколько приемов, которые помогут скорректировать действующие предложения кредиторов под ваши требования: ▪ увеличьте сумму первого взноса — так вы снизите остаток по кредиту на который начисляются проценты; ▪ берите ипотеку на максимально длительный срок и выплачивайте заранее, с досрочным гашением; ▪ оформите страховку — при условии страхования жизни заемщика и ипотечной недвижимости кредитные компании предлагают более выгодные условия; ▪ обратитесь в банк, через который получаете зарплату — вам могут предложить льготные программы для действующих клиентов.

Какие документы понадобятся

Для того чтобы осуществить сделку купли-продажи недвижимости с использованием ипотечных средств, продавец должен будет предоставить банку документы на квартиру для проверки юридической чистоты.

В их число обычно входят:

  1. оценка стоимости жилья.
  2. кадастровый паспорт с экспликацией и указанием инвентарной стоимости (не старше 5 лет, в противном случае нужно его обновить);
  3. технический паспорт квартиры;
  4. выписка из Росреестра, подтверждающая, что квартира не заложена и не арестована;
  5. копия паспорта собственников жилья;
  6. расширенная выписка из жилконторы, подтверждающая, что в квартире не прописаны «проблемные» жильцы, например, отбывающие наказание в местах не столь отдаленных;
  7. документ, на основании которого продавец стал собственником помещения, – договор, завещание, ордер и т. д.;
  8. свидетельство о праве собственности на «недвижку» либо соответствующую выписку из Росреестра;

Данный список составлен на основе .

Возможно, при обращении в другое финансово-кредитное учреждение нужно будет приложить еще какие-то бумаги.

Лучше узнать это заранее.Многие продавцы интересуются, нет ли риска в предоставлении документов на квартиру третьим лицам, – например, часто опасаются, что покупатель или риелтор произведет сделку на основании этих бумаг.На самом деле это невозможно – без подписи обоих сторон на договоре перерегистрации права собственности не произойдет.

Но если есть сомнения в чистоте намерений риелтора или продавца, то можно поступить так:

  1. лично сопроводить сдачу документации в банк;
  2. предоставить только копии документов;
  3. не подписывать никакие расписки и поручения, кроме основного договора купли-продажи.

Сдачи документов не избежать – этого требует в банках. Дело в том, что квартира продавца после подписания договора и передачи денег переходит под залог кредитору, и он должен быть уверен, что жилье юридически чистое и что его стоимость соответствует среднерыночному показателю. В противном случае сделка не состоится.

Полезные советы: как выгодно взять ипотеку на квартиру

Воспользуйтесь услугами профессионалов.

Риелтор знает все доступные предложения на рынке недвижимости, поэтому сможет быстро найти подходящую квартиру на вторичке или в новом доме. С помощью ипотечного брокера вы сэкономите время, не будете самостоятельно изучать детали банковских предложений и выберете самое выгодное для себя.

За счет грамотно заполненной заявки и знания особенностей банковской системы специалист снизит до минимума возможность отказа. Выбирайте ипотечные программы от проверенных компаний.

Подавайте заявки в банки, которые входят в десятку лучших по размерам активов и надёжности. Среди них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Открытие.

Сравните предложения нескольких банков. Чем больше предложений вы рассмотрите, тем выше шанс найти наиболее привлекательный в экономическом плане вариант.

Тщательно изучите условия. Анализируйте не номинальные, а реальные условия банков. Не акцентируйтесь на рекламной информации — в ней могут быть указаны самые выгодные условия, которые собраны из разных программ. Изучите индивидуальное предложение банка по вашему запросу самостоятельно или с помощью специалиста.

Покупайте недвижимость, которая не потеряет в цене. В этом случае ипотека станет выгодной инвестицией, которая принесет доход в будущем. Ответственно отнеситесь к выбору жилья и кредитора.

Изучите рынок недвижимости и банковских услуг, выберите ипотечную программу с минимальной общей переплатой.

Чтобы учесть все нюансы, сэкономить время и силы, обратитесь за помощью к профессионалам — риэлторам и кредитным брокерам.

Советы профессионалов

Прежде чем продать квартиру по ипотеке, стоит прислушаться к рекомендациям специалистов:

  1. нужно соглашаться на сделку, сотрудничая с банком, имеющим хорошую репутацию, который контролирует легитимность каждого этапа и исполнение всех нюансов, оговоренных в договоре;
  2. оба договора нужно заверять у нотариуса, заслуживающего доверие;
  3. не стоит связываться с сомнительными покупателями, даже если все бумаги будут заверены в соответствии с существующим законодательством;
  4. перед продажей требуется привести в порядок всю документацию, а также погасить имеющиеся долги по платежам за коммунальные услуги.

Если когда-то была совершена перепланировка, но она не внесена в техпаспорт, придется обязательно исправить это перед продажей. Иначе договор не состоится.

Отзывы о получении ипотеки

Предлагаем вам также ознакомиться с отзывами о получении ипотечного кредита в разных банках.

Жарков Константин написал: Вот что рассказала Катерина Ваганова из Екатеринбурга об ипотеке в Сбербанке: «Решили с мужем взять ипотеку на вторичное жильё. Собрали документы (копия трудовой книжки и заявление) и отправили через сайт Домклик. Нам одобрили заявку уже через три дня. Менеджер подробно проконсультировал о дальнейших действиях: подобрать жильё и собрать нужные бумаги (отчёт об оценке, справка о количестве жильцов, документы о праве собственности, договор купли-продажи).

Менеджер подробно проконсультировал о дальнейших действиях: подобрать жильё и собрать нужные бумаги (отчёт об оценке, справка о количестве жильцов, документы о праве собственности, договор купли-продажи).

Рекомендуем прочесть:  Рассчитать пени по жкх калькулятор

После того как мы выбрали понравившееся жильё, заказали на сайте Сбербанка работу оценочной компании. Отчёт был готов через три дня. 30.03 мы предоставили все документы.

5.04 Сбербанк одобрил квартиру в качестве залога. Сделка была назначена на 16.05. Задержки произошли из-за долгой выписки предыдущих жильцов.

Стоит отметить, что это было единственное посещение отделения банка.

Там мы подписали 2 договора: на кредит и куплю-продажу. Регистрация заняла всего полтора часа. 19.05 был подтвержден переход права собственности».

Альфа-Банк от 6,5% ставка в год Перейти

  1. Первоначальный взнос: от 20%.
  2. Возраст: 21 — 70 лет.
  3. Срок: от года до 30 лет.
  4. Ставка: 6,5 — 9,29%.
  5. Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.

Газпромбанк от 7,5% ставка в год Перейти

  1. Возраст: 20 — 65 лет.
  2. Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
  3. Ставка: 7,5%.
  4. Первоначальный взнос: от 10%.
  5. Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  6. Срок: от года до 30 лет.

Транскапиталбанк от 7,99% ставка в год Перейти

  1. Сумма: от 300 тыс.

    до 50 млн р.

  2. Ставка: от 7,99%.
  3. Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  4. Возраст: от 21 до 75 лет.
  5. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  6. Срок: от года до 25 лет.

Росбанк от 7,39% ставка в год Перейти

  1. Сумма: от 300 тыс.

    р.

  2. Срок: от 3 до 25 лет.
  3. Первоначальный взнос: от 20%.
  4. Можно привлечь 3 созаемщиков.
  5. Ставка: 7,39 — 11,14%.
  6. Возраст: с 20 до 64 лет.

Своим отзывом об ипотеке в Промсвязьбанке делится Ирина Кислицина: Антон Лобач рассказал о том, как пытался безуспешно рефинансировать ипотечный кредит через ГПБ и Дом.РФ, а затем без проблем провёл эту процедуру в Райффайзенбанке: «25 сентября заполнил анкету на сайте Райффайзенбанка. На следующий день она была одобрена.

Собрал и отправил документы, заказал оценку. Через сутки после того, как был подготовлен отчёт об оценке, заявку одобрили.

10 октября провели сделку и понизили ставку до 6%.

Очень быстрая работа. Всё было подготовлено за две недели. В ГПБ от заявки до сделки могло пройти 2 месяца».

Военная ипотека

Как и следует из названия, данный продукт актуален для военнослужащих РФ.

Для них действует специальная программа, в рамках которой человеку открывается отдельный счет, на который ежемесячно поступает определенная сумма.

В основном эти деньги можно потратить на покупку жилья, хотя есть и другие варианты.Главная особенность такой ипотеки заключается в том, что военнослужащий только выбирает жилье, а платить за него будет государство. По крайней мере до тех пор, пока он находится на службе. Как легко догадаться, это очень выгодно (квартира, фактически, будет получена бесплатно), однако продать подобное жилье можно будет не раньше, чем весь кредит будет выплачен и срок службы составит 20 лет или больше.

Как легко догадаться, это очень выгодно (квартира, фактически, будет получена бесплатно), однако продать подобное жилье можно будет не раньше, чем весь кредит будет выплачен и срок службы составит 20 лет или больше.

Идеально для людей, которые планируют всю свою жизнь (или большую ее часть) связать со службой в армии.

Подписание акта приема-передачи квартиры

Завершает сделку проставление подписей сторон в передаточном акте. Перед этим необходимо осмотреть квартиру и убедиться, что она передается в том виде, в котором было оговорено. Если продавец обещал оставить встроенную мебель и технику, это должно быть зафиксировано в акте.Остается забрать все комплекты ключей, в том числе от почтового ящика и домофона.

Как самостоятельно продать квартиру, если покупатель с ипотекой ?

Пошаговый алгоритм для продавца 2020 год

Нюансы сбора документов Порядок, который обязан соблюдаться при сделке купли-продажи недвижимости по ипотеке несколько оличается от простого процесса реализации квартир, это связано с наличием кое-каких обременений, но бояться нечего. Банк охотно идет на сотрудничество с продавцом, потому что это помогает выполнить заключение прозрачной сделки за короткий срок, что выгодно банку, так как рисков значительно меньше.

Для продавца же это сотрудничество еще важнее.Зачастую владельцы квартир остерегаются связываться с покупателями, берущими в банке ипотеку.

А когда узнают,что деньги банк переведет после регистрации, вообще встают в ступор. Но это неправильно. Если смотреть со стороны безопасности и рисков, то банк с хорошей репутацией и большими объемами активов выступает гарантом получения продавцом средств от сделки (банк – это не «человек с улицы», а серьезная организация). Опять же банк рискует больше всех, поэтому вполне логично требует от людей показать действиями и документально свои намерения заключить сделку купли-продажи жилой недвижимости.

Главная пятерка банков страны действует именно по такой схеме.

Если же банк малоизвестный, готов выдать деньги до регистрации ДКП (договор купли-продажи), то стоит внимательнее смотреть на действия участников, т.к.

это может быть как сговор банка и покупателя, так и очень высокая ставка по кредиту, последнее, впрочем никак не повлияет на продавца. Известные опаски собственников недвижимости (продающая сторона):

  1. не поступят средства на счет;
  2. заказчик не сможет погасить хвост перед банком и будет необходимо отдавать уплаченную за жилплощадь сумму;
  3. на оформление будет необходимо израсходовать довольно большое количество времени, а в итоге сделка не состоится.

На самом деле, собственник получает гигантское преимущество в подобной сделке, он имеет возможность не сомневается в том, что банк и регистрационная палата будут смотреть за законностью всех этапов проведения сделки , а клиента еще и проверят на честность.

Еще и абсолютно бесплатно. Средства перечисляются незамедлительно, впоследствии чего жилплощадь располагается в залоге у банка. В случае если по каким – нибудь основаниям покупатель не имеет возможность платить ипотеку, возврат средств не исполняется. Методы реализации Автономный сбор и оформление документов, сделки, заключение предварительного и основного ДКП.
Методы реализации Автономный сбор и оформление документов, сделки, заключение предварительного и основного ДКП. Оформление с поддержкой профессионалов – адвоката, риелтора, работника банка, в котором будет выдан ипотечный кредит.

Практиковаться с оформлением сделки автономно имеют возможность далеко не все жители, впрочем плюсы явны:

  1. продавец получает возможность лично держать под контролем все рубежи сделки, ставить максимально прибыльные для себя условия;
  2. большая экономия – предложения экспертов по ведению юридических сделок стоят недешево;
  3. не будет допущено жульничества со стороны риелторского агентства, которое заключается, чаще всего, в навязывании дорогих предложений, без коих возможно было бы и обойтись.

При таком пессимизме все же есть плюсы и в обращении к работникам риэлторской сферы:

  1. экономия времени и сил – оформление документов, это нередко долгий и хлопотливый процесс;
  2. опытный профессионал понимает, как уменьшить время на оформление сделки, что довольно принципиально, в случае если сроки поджимают.
  3. гарантия того, что все будет оформлено верно, юридически компетентно и в согласовании с законодательством РФ;

Занимаясь оформлением реализации жилплощади по ипотеке, стоит поэтапно заблаговременно обозначать проект действий, дабы не упустить ничего из значимых рубежей.

Итак, рассмотрим проведение такой сделки самостоятельно со стороны продавца.

Постараюсь раскрыть этот вопрос как можно проще, используя терминологию только в документальной части. Необходимые бумаги Главная задача собственника недвижимости – собрать все нужные бумаги для предоставления их по требованию в банк, в муниципальные органы, такие как регистрационная палата, а еще в БТИ. Перечень документов:

  1. Паспорта всех участников сделки, копии всех страничек. Нужны паспорта не только продавца и покупателя, но и супруга а еще детей собственника, в случае если они достигли возраста 14 лет.
  2. Согласие супруга или же супруги собственника на перепродажу жилплощади и воплощение каких – либо юридических сделок с ней, оформленное в письменном виде, заверенное нотариусом. Без предоставленного согласия сделка еще имеет возможность быть оспорена, тем более, в случае если имущество приобретено в браке и считается общей собственностью обоих.
  3. Свидетельство, подтверждающее, собственно, что гражданин владеет правом принадлежности на жилплощадь. Предьявлять право имеет возможность лишь собственник недвижимости.
  4. Выписка из Росреестра и домовой книжки – это нужные бумаги, которые станут затребованы банком для проверки юридической чистоты сделки. Без них оформление покупки за счет кредитных денег не состоится.
  5. В случае если в жилплощади прописан и живет не достигший совершеннолетия малыш, надлежит быть получено разрешение от органа опеки и попечительства. Без него, сделка может быть признана жалкой.
  6. Бумаги, устанавливающие право на недвижимость – это может быть: свидетельство о наследовании, договор мены или же купли-продажи.
  7. В случае если была изготовлена предварительная оплата, нужно устроить копию документа, подтверждающего перевод средств и заключить предварительный договор, в том числе и в случае если уже был заключен основной. В подготовительном договоре необходимо указать факт внесения предоплаты.
  8. Выданный в БТИ кадастровый или же технический паспорт.

Собственно в любом банке предъявляются собственные запросы и уточняется свой список документов.

Дабы ускорить процесс сделки, рекомендовано предоставить отсутствующие бумаги по первому требованию работника ипотечного отдела банка.

Чаще всего, банки запрашивают свидетельство того, что в жилплощади не была проведена нелегальная перепланировка.

В качестве подтверждающего документа может быть применен технический паспорт, заказанный в БТИ незадолго или же в процессе хода сделки. Действия при продаже квартиры по ипотеке:

  1. Покупатель обращается в регистрационную палату для получения справки о том, что квартира теперь принадлежит ему.
  2. Осуществляется перевод денежных средств продавцу.
  3. Беседа продавца и покупателя, обсуждение всех деталей сделки. Особенно должно быть подчеркнуто то, что недвижимость будет куплена с помощью ипотеки.
  4. Как только сделка будет одобрена кредитором, составляют основной договор. Он должен быть зарегистрирован в Регпалате или МФЦ.
  5. Независимый специалист проводит оценку квартиры, с целью выявления ее рыночной стоимости. Сумма, прописанная в договоре должна соответствовать той, что будет названа экспертом.
  6. После оформления сделки и получения ипотечного кредита покупателем должен быть составлен акт приема – передачи недвижимости. Хотя и можно указать в договоре, что стороны будут действовать без такового.
  7. Чтобы не допустить мошенничество со стороны продавца, покупатель должен передать в банк некоторые документы, переданные собственником квартиры.
  8. Для закрепления договоренности составляется предварительный договор, в котором указаны особенности сделки. При внесении задатка также составляется расписка с точным указанием переданной суммы.

Вероятные опасности Самый большущий риск, на который идет торговец, оформляя передачу права собственности, заключается в том, собственно, что средства за жилплощадь не будут переведены нерадивым клиентом.

Впрочем, при оформлении сделки, в которой клиент получает ипотеку, этот риск сведен к нулю.

Перечисление средств всецело контролируется банком. Обман при оформлении реализации жилплощади по ипотеке не возможен еще вследствие того, что: сейчас кредиторы буквально не выдают покупателям средства на руки, а сами перечисляют продавцу на обозначенный в документах счет;собственник имеет возможность избрать вариант, при котором сденьги станут заблаговременно переведены на банковскую ячейку, в этом случае, они уже принадлежат ему, но имеют все шансы быть сняты только впоследствии передачи права покупателю;в том числе и в случае если, по каким – то основаниям, плата поступит не в полном объеме,сделка имеет возможность быть оспорена в суде, и собственник жилплощади вновь будет ее полноправным обладателем.Можно не бояться, что станут переданы фальшивые деньги, банк, по определению не имеет возможность расплатиться с владельцем квартир фальшивыми средствами. Если доля средств передается клиентом наличкой (залог),деньги можно незамедлительно проверить у сотрудника банка.Подитог: плюсы и минусы В большинстве случаев, перепродажа жилплощади по ипотеке как оказалось лучшим вариантом для владельца недвижимости, тем более, в случае если он не ориентируется в юридических нюансах и имеет возможность совершить оплошность при оформлении сделки.

Возможность лжи и афер сводится буквально к нулю.

Банк кропотливо инспектирует все бумаги, по большей части из – за того, собственно что продаваемая жилплощадь станет пребывать в залоге до тех пор, пока же клиент не выплатит ипотечный кредит. Плюсы сделки: Получение бесплатной консультации проф.

юристов банке,правильное оформление всех документов, а соответственно и договора купли – реализации.

Гарантированное перечисление средств на счет продавца в обозначенный срок.

Проверка чистоты сделки. Минусы: Внушительный перечень документов, необходимых для предъявления кредитору. Долговременное оформление, в связи с тем, что нужно дождаться заключения банка по кредиту.

Возможность того, собственно что сделка станет закрыта впоследствии решения подготовительного контракта из – за такого, собственно, что покупательне получит одобрение банка.

Для продавца сделка с продажей жилплощади по ипотеке имеет возможность оказаться наиболее наилучшим вариантом.

Дается залог того, что средства несомненно будут переведены на счет, в том числе и впоследствии передачи прав на недвижимость другому человеку. Сейчас все более россиян покупают жилплощади в ипотеку, потому что накопить на жилище при сегодняшних получках и уровне тарифов буквально невозможно. Первый этап оформления сделки – заключение предварительногодоговора, в котором описываются все обстоятельства, договоренности между сторонами сделки.

Итог Исходя из того, что 80% сделок с недвижимостью на сегодня проходят с привлечением ипотеки,государство регулирует банки, банки тщательно проверяют чистоту заемщика, можно смело экономить продавцу на услугах агентств, стоимость которых зачастую неоправданно завышена. Удачных сделок ! Если статья была полезна, подписывайтесь — будет много практических статей по темам недвижимость, бизнес, финансы.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+