Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос по ипотеке — это часть стоимости жилья, которую надо внести в банк, чтобы получить кредит. Обычно первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости жилья. В Сбербанке минимальный первоначальный взнос равен 15%.

Например, человек хочет купить квартиру в ипотеку за 2 млн рублей. Получается, чтобы получить кредит в Сбербанке, ему необходимо внести минимум 300 тысяч первоначального взноса. Оставшиеся 1,7 млн и будут суммой ипотеки.

Особенности ипотеки без первого взноса

Под ипотекой без первого взноса могут подразумеваться разные программы.Например, так называют программы, где взносом выступает материнский капитал или региональная субсидия.

Еще так называют кредит под залог уже имеющейся недвижимости. Например, у заемщика есть в собственности квартира, но он хочет переехать в дом. Заемщик берет в банке кредит, закладывает квартиру и покупает жилой дом.Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого, а не имеющегося жилья.
Заемщик берет в банке кредит, закладывает квартиру и покупает жилой дом.Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого, а не имеющегося жилья.

Но это редкие случаи. Такие программы остались в качестве партнерских между банками и отдельными застройщиками и распространяются только на аккредитованные строительные объекты.Требования к недвижимости. Можно заложить квартиру, склад, гараж, дом, землю — любую недвижимость.

Но по такой программе кредит дают не на всю стоимость закладываемого имущества, а на гораздо меньшую.

При залоге квартиры — не больше 60—70% от ее оценочной стоимости, в редких случаях — до 80%.

Если закладывается склад, гараж, дом, земля, кредит выдают на сумму не более 40—60% от оценочной стоимости имущества.Требования к заемщику типичны: возраст от 21 года до 65—70 лет — верхний предел возраста зависит от даты погашения кредита, постоянная работа, стаж от 6 месяцев. Некоторые банки требуют наличие гражданства РФ, работу в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек в кредитной истории.

Зачем нужен первоначальный взнос кредитору и заёмщику

Как показал недавний кризис: наличие первого взноса важно для обеих сторон. После 2008 года заёмщики по большей части перестали платить по кредитам, принадлежавшим к сегменту без первого взноса.

Банки сделали выводы: подобные программы на несколько лет исчезли из продуктовых линеек по ипотеке.

Банкиры объясняют это тем, что первый взнос и его размер — это гарантия, что бо́льшая часть кредитов в портфеле будет благополучно погашена либо потери банков компенсированы.

3 главные гарантии банка обеспечивающие возвратность займа Из этого следует, что первоначальный взнос из собственных средств заёмщика: Для банка

  1. Минимизирует потери банка при плохом сценарии (банк рассчитывает, как вернуть заём при банкротстве клиента: чем больше первый взнос, тем меньше потери банка при реализации объекта с дисконтом при срочной продаже).
  2. Гарантирует серьезность намерений (ликвидирует сомнения в платежеспособности, организованности, умении планировать бюджет на долгий срок, в достоверности заявленного уровня доходов).

Для клиента

  1. Снижает процент по кредиту

Размер взносаГодовая ставка, % 30% от стоимости жилья11.9 15% от стоимости жилья12.5 10% от стоимости жилья13

  1. Снижает переплату, ежемесячный платёж или срок (так как размер заёмных средств меньше).
  2. Позволяет получить одобрение при других негативных факторах (плохая кредитная история, неофициальный доход).
  3. Снижает расходы на страхование (величина страхового взноса прямо пропорциональна размеру долга).

Читайте также: Так что выгоды есть для обеих сторон кредитной сделки. Второй вопрос, размер первоначального платежа России и как на него накопить.

Почему при взятии ипотеки нужно платить первоначальный взнос?

Просто, если у меня есть деньги на первоначальный взнос, зачем мне в таком случае нужна ипотека?

Я для этого и беру её, потому что нет денег.Анатолий Карпухин · 28 мая3,8 KИнтересно2 · 738Новостройки Москвы и Подмосковья. Найдем ответ на любой вопрос! · ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте!Дело в том, что способность заемщика предоставить (накопить) 20% от стоимости жилья в качестве первого взноса — показатель его дисциплинированности, что впоследствии снижает риски возникновения просроченных платежей.

· ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте!Дело в том, что способность заемщика предоставить (накопить) 20% от стоимости жилья в качестве первого взноса — показатель его дисциплинированности, что впоследствии снижает риски возникновения просроченных платежей. Соответственно, банки более охотно предоставляют ипотеку с бОльшим первым взносом, чем с меньшим, либо вообще без него. Этим также объясняется разница в процентных ставках для ипотечных программ с первоначальным взносом и без него (чем выше риски, тем выше коэффициенты по резервированию и, соответственно, ставка).Тем не менее, возможность оформить ипотеку без первоначального взноса есть, и таких предложений у банков немало.

На Новострой-М появился новый функционал — .

Вы просто вводите допустимый размер ежемесячного платежа, сумму первого взноса (или без него) и срок кредита, а система предлагает вам подборку жилых комплексов, которые удовлетворяют этим условиям.3 · Хороший ответ · 3,0 KКомментировать ответ.РекламаЕщё 2 ответа · 1ПодписатьсяУмааналитика у банка абсурд ,накопил 10% от стоимости взял быстрее ,20% по времени копил дольше, еще и за аренду платил,а к примеру продал жилье и вложил первый взнос?значит тоже клиент ненадёжный �всем у кого аренда вообще надо давать без первоначального взноса, надо смотреть к примеру снимаю и стаж работы в Москве 10 лет,плачу аренду ,как то же я живу и работаю, а. Читать далее1 · Хороший ответ · 378Комментировать ответ. · 15Генеральный директор агентства недвижимости «PRO ОБМЕН».ПодписатьсяДобрый день, первая причина — это показатель вашей стабильности, то есть вы самостятельно уже смогли накопить часть суммы (в среднем около 20%) и скорее всего вы сможете выплачивать кредит в дальнейшем.

Вторая причина — в случае длительной прострочки по оплате кредита квартира должна быть выставлена в продажу, чтоб компенсировать расходы банка, в этом случае чем меньше. Читать далее1 · Хороший ответ · 810Комментировать ответ.Читайте также · 16Люблю деревню и путешествия!На 5 лет ипотеку брать не выгодно.
Читать далее1 · Хороший ответ · 810Комментировать ответ.Читайте также · 16Люблю деревню и путешествия!На 5 лет ипотеку брать не выгодно.

Одобрят только для людей с большим доходом. Минимальная переплата, но очень высокие платежи. На 5 лет лучше взять кредит. Если брать ипотеку на 10 лет, то здесь переплата немного больше, но зато платить не так напряжно.

На 15 лет и более — оптимальный вариант. Ипотека не будет сильно съедать бюджет семью, но и платить дольше. Ипотека на 20 лет и более предназначена для людей с низким, но стабильным заработком.

Очень много переплат. Если собираетесь погасить ипотеку заранее, то это крайне невыгодный вариант. 3 · Хороший ответ1 · 12,5 K · 10ОтвечаетНет, не выгодно.

В лучшем случае вы будете получать доход от сдачи квартиры в аренду, которого хватит только на погашение ипотеки. Но и такого дохода вряд ли вам удастся получить, то есть придется еще и самому доплачивать, чтобы погашать ипотеку в полном объеме.

Сдавать квартиру выгодно только в том случае, если она досталась вам в наследство или ее вам подарили. В таком случае действительно, не вложив ни рубля вы можете несколько лет сдавать квартиру и получать с этого доход.Хороший ответ · 268 · 49В соответствии с нормами ФЗ № 256, средствами материнского капитала можно распоряжаться, начиная со дня рождения малыша:

  • для погашения ранее взятого в банке займа по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилого помещения.
  • для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки с целью улучшения жилищных условий;

21 · Хороший ответ9 · 15,1 K · 452Разложим финансы по полочкам, расскажем, как накопить на что угодно, и подберем самые.

· ОтвечаетВ первую очередь, адекватно оцените собственное финансовое положение.

Ипотека – долгосрочный кредит на большую сумму.

Поэтому важно быть уверенным в своих источниках заработка.

Посчитайте, какую часть дохода вам придется отдавать каждый месяц на погашение ипотеки.

Если доля кредитных выплат превышает половину вашего заработка, с платежами могут возникнуть трудности.Далее проверьте, достаточно ли у вас средств на первоначальный взнос. Его величина может меняться и зависит от условий по кредиту: чем ниже процентная ставка, тем выше размер взноса. Если хотите добиться как можно более низкой процентной ставки по жилищному кредиту, вам нужно будет уплатить единовременную комиссию (2–3 %) и сделать большой первоначальный взнос (в некоторых случаях больше половины стоимости квартиры).

Если хотите добиться как можно более низкой процентной ставки по жилищному кредиту, вам нужно будет уплатить единовременную комиссию (2–3 %) и сделать большой первоначальный взнос (в некоторых случаях больше половины стоимости квартиры).

Если у вас сейчас нет таких денег, тогда рассчитывайте на взнос в размере 20–30 % и среднюю ставку по рынку (12–13 %).

Когда вопросы с собственными финансами решены, самое время узнать, как выплачивать ипотеку.

Существует два способа: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае суммы платежей будут равны на протяжении всего срока кредита, а во втором – они будут ощутимо больше в начале срока оплаты и каждый месяц будут уменьшаться.

Можете запросить у банка график погашений, чтобы понять, как вам будет удобнее рассчитываться за кредит.Заранее уточните у банка, на каких условиях принимается досрочное погашение кредита.

По закону заемщик должен уведомить банк о досрочном погашении ипотеки не меньше чем за 30 дней.

А у некоторых кредитных организаций в договоре указана минимальная сумма досрочного погашения, в том числе частичного.

Также поинтересуйтесь, какие пени, штрафы и другие санкции могут грозить вам за просрочку по платежам, есть ли какие-то ограничения по использованию находящейся в залоге у банка квартиры. Узнайте, какие программы страхования нужно будет оформить.

Страхование залога обязательно по всем ипотечным программам.

Но вдобавок банк может настаивать на оформлении полисов страхования жизни заемщика и финансового риска.Не лишним будет подумать, поможет ли покупка квартиры в ипотеку сделать ваше проживание более комфортным, чем в арендуемом жилье или другом текущем месте проживания.

Вряд ли есть смысл брать квартиру в Подмосковье, если вам удобно жить в центре Москвы. В МКБ можно оформить ипотечный кредит по ставке от 6% годовых на срок до 30 лет. Условия зависят от величины первоначального взноса и стоимости недвижимости.

Рассчитать ставку по ипотеке можно на .5 · Хороший ответ · 5,0 K · 52Меня зовут Анна и я ипотечный брокер в АН «Владис» Нижний НовгородПредположим квартира стоит 3000000р. Вас одобрили по ставке 10,6% на 10 лет.Рассмотрим 2 варианта:

  • Первоначальный взнос 2000000р. в ипотеку Вы взяли 1000000р.

платеж составляет 13 549,55р., переплата за весь период кредитования 625 946,60р.

  • Первоначальный взнос 1000000р. в ипотеку Вы взяли 2000000р.

платеж составляет 27 099,11р., Вы досрочно погашаете остатками денежных средств(т.к.

у Вас первоначальный взнос был 2/3 от стоимости квартиры) 1000000р., тогда переплата за весь период кредитования составит 779 395,46р.разница в переплате 153449р.! Поэтому если у Вас есть возможность взять в ипотеку меньше, берите меньше.Помните, что Вы платите % банку. Чем меньше сумма кредита, тем меньше Вы их проплатите, к тому же ежемесячный платеж будет намного приятнее.1 · Хороший ответ · 430

Где взять первый ипотечный взнос?

В качестве ПВ сейчас активно используются:

  1. «Кредит на кредит». Некоторые заемщики умудряются оформить кредит на первый взнос по ипотеке. Идея, в принципе, не плохая, однако, это создает дополнительную нагрузку на заемщика. Брать «кредит на кредит» — крайне не благоразумно, тем более, что он будет учитываться при расчете максимальной ипотечной суммы.
  2. . Он выдается на второго ребенка и достигает почти 450 тыс.р. Он может стать хорошей основой для молодой семьи, которая мечтает о новом собственном жилье. Однако, некоторые банки могут не работать с маткапиталом.
  3. Продажа существующей недвижимости. Сейчас все чаще идет обмен старой квартиры на новую, когда старое жилье продается, а вырученные деньги идут в качестве ПВ на новый ипотечный займ. Данные сделки получили название альтернативных.
  4. Личные накопления. Этот вариант особенно сложен для российской экономики, когда инфляция «съедает» накопления в короткие сроки. В данном случае заемщик может проверить себя, сможет ли он ежемесячно откладывать на платежи по кредиту.

Депозит

Также некоторые банки могут выдать ипотеку, если у заёмщика имеется банковский депозит, эквивалентный первоначальному взносу.

Евгений Миронюк предупреждает, что этот вариант выгоден в том случае, если у заёмщика оформлен долгосрочный депозит, закрытие которого приведёт к потере процентов.В редких случаях, по словам аналитика, выдают ипотеку без первого взноса, если заёмщик участвует в маркетинговых акциях банков. Он пояснил, что на постоянной основе подобные акции вряд ли могут действовать, так как кредитные организации в этом случае сталкиваются с повышенными требованиями резервирования со стороны Центробанка.

Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

7:0013 мая 2020 г. 27 930

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов.

На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье . Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на ДомКлик.

Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье .

Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья.

Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ.

О них мы подробно написали в статье . Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 15% от стоимости недвижимости.

Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья». Для программ «Ипотека с господдержкой 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 20% от стоимости недвижимости.

Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе . Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2020 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже.

Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов. Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства. Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса. Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — .

Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности.

Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья.

Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу.

Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу.

В этом случае есть ряд нюансов. Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом.

А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок. Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке.

Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств.

В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.Если вы используете , сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности.

Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

Если вы используете материнский капитал, до сделки надо будет получить справку об остатке средств материнского капитала.

Если у вас нет собственных накоплений на первоначальный взнос, не оформляйте на него потребительский кредит, кредитную карту или — что еще хуже — микрозайм.

Если вы сделаете это до подачи заявки на ипотеку, это будет учитываться при расчете вашей платежеспособности. А если уже после того, как заявка будет одобрена — это может повлиять на решение банка. В этом случае лучше отложить покупку до момента, когда вы сможете накопить на первоначальный взнос или одолжить необходимую сумму у родных.

Есть и еще варианты, почитайте нашу статью об этом: .

Однако очень важно помнить, что никто лучше вас не сможет оценить будущую финансовую нагрузку.

Поэтому, даже если берете деньги в долг у родных или друзей, помните — их тоже нужно будет отдавать.

Спасибо за ваш отзыв Была ли эта статья полезна? Да, полезна Нет Рассказать

«Поиграйте в ипотеку»

Если вы всё-таки решили взять ипотеку с минимальным первоначальным взносом, не помешает проверить свои силы:

  1. Поиграйте в «ипотеку». и откладывайте эту сумму несколько месяцев. Так вы почувствуете будущую финансовую нагрузку и поймете, справитесь ли с ней. А заодно подкопите на первоначальный взнос.
  1. Рассчитайте ежемесячный платёж так, чтобы он не превышал 30% вашего бюджета. При расчете бюджета не учитывайте премии, нерегулярные заработки — это ненадежно.

Используйте ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет определиться с суммой первоначального взноса, рассчитать ежемесячные платежи и срок кредита, узнать ставку по ипотеке и выбрать подходящую ипотечную программу.

Калькулятор доступен . Это бесплатный сервис, который создан для того, чтобы любой желающий мог заранее ознакомиться с примерными условиями ипотечного кредита.

Низкий взнос — больше просрочек

В принципе, банкам выгоден низкий первоначальный взнос. Чем он ниже, тем доступнее кредиты покупателям, тем больше кредитов, а значит — прибыли.

Но не все так просто. Рисков тоже больше. Как посчитал Центробанк , вероятность просрочек по кредиту с первоначальным взносом от 10 до 20% в 1,5–2 раза выше, чем у кредитов со взносом от 20 до 40%.

Если у вас есть материнский капитал

Некоторые банки применяют дополнительные льготы к гражданам, которые используют для оформления ипотечного кредита сертификат на материнский капитал.

Льгота выражается в уменьшении размере минимального ПВ.Это действует не во всех банках, но предложения найти можно. Например, банк Дельтакредит и Газпромбанк при наличии МК готовы снизить планку взноса до 5%. Соответственно, при цене объекта в 3 млн.

рублей заемщику достаточно будет внести только 150000 рублей. Такую сумму семье накопить вполне по силам.Сбербанк и Райффайзенбанк указывают на то, что материнский капитал можно направить на первоначальный взнос.

Но вот какую именно его часть можно покрыть сертификатом — это не сообщается.

Для уточнения информации вам нужно обратиться в отделы ипотечного кредитования этих банков.

Скорее всего, полностью покрыть им первый взнос нельзя, только какую-то его часть.

Как найти источник средств на первый взнос

Существует несколько источников. По факту некоторым заёмщикам удаётся совместить два-три из них, тогда процесс накопления проходит быстрее: Способ накопленияОписание 1. ДепозитОткладывать на депозит фиксированную сумму из дохода регулярно в течение нескольких лет (самый надёжный способ, если делать это в банке, входящем в систему страхования вкладов).

2. Получить ссуду у работодателяДля получения ссуды, необходимо написать заявление на имя руководителя. Написать причину, а также указать: какая сумма необходима и как будете погашать займ (такой вариант доступен не всем, но счастливчикам удаётся обойтись без уплаты процентов) . 3. КредитВоспользоваться кредитом (у ряда банков есть специальные займы «Кредит под первоначальный ипотечный взнос», либо можно обойтись обычным потреб.

кредитом. Факт второго кредита справедливо могут расценить как понижение платежеспособности клиента и не согласовать саму ипотеку). 4.Получение субсидии Внести материнским капиталом, военным сертификатом, другими субсидиями, федеральными или муниципальными. С такими программами работают не все банки, но у крупных кредиторов такая опция есть.

Нужно заранее изучить алгоритм самого процесса, так как наличные деньги участнику программы не выдаются. Так при использовании материнского капитала процесс оформления занимает больше полугода (с момента извещения Пенсионного фонда, распоряжающегося средствами сертификата, о желании взять ипотеку). Более того на первый взнос нужно потратить всю сумму, а не её часть, и у семьи не должно быть иной недвижимости в собственности.

Когда сумма накоплена, встаёт резонный вопрос, каков механизм внесения денег продавцу, если в сделке участвуют кредитные средства.

Ипотека без первоначального взноса

До кризиса в российской экономике ипотечные предложения без первого взноса были достаточно распространены, но сегодня в чистом виде они не встречаются.Для покупки квартиры без первого взноса можно попробовать оформить обычный потребительский кредит, но нужно понимать, что его предоставляют на ограниченную сумму (обычно до 1-2 млн р.), которой обычно не достает для покупки квартиры.

Также потребительские кредиты оформляют на короткие сроки до 5 лет, что предъявляет повышенные требования к размеру ежемесячных доходов заемщика. Наконец, потребительские кредиты выдают под повышенный процент: под 15-20% годовых вместо 10-11% по ипотеке.Увеличить сумму потребительского кредита можно через предоставление в виде другой недвижимости, но не стоит забывать, что 100% от оценочной стоимости квартиры ни один банк не выдаст: максимум, что можно получить – это 60-80% стоимости.Можно также воспользоваться федеральными и региональными программами по выдаче ипотеки без собственных сбережений.

Это различные проекты для молодых семей, малообеспеченных, военнослужащих, семей с детьми и пр.

Законные способы получения ипотеки без первоначального взноса

Возможно ли это? Да, .Некоторые банки, например, Банк Москвы, соглашаются на ипотеку без первоначального взноса, но процентные ставки при этом сильно возрастают, как и страховка.Кредитные учреждения идут на такую сделку, : квартиру, загородный дом или даже земельный участок.

Эконом-банк и некоторые другие может таким образом принять в залог автомобиль.А Газпромбанк предлагает интересную программу улучшения жилищных условий.

То есть, принимается во внимание жильё, которое вы занимали до покупки ипотечного.В этом случае вы обязаны его продать в определённый срок, а деньги внести банку в счёт уплаты ипотечного кредита.

Происходит своеобразный обмен с доплатой.

Как накопить

Требования к минимальной сумме первоначального взноса у каждого банка разные. Зависит это и от клиента. Заёмщика ИП, оформляющего ипотеку по двум документам, попросят внести сразу 50% стоимости недвижимости. А для клиентов, работающих по найму, это может быть 10%.

Напомним, что в нашем случае требуется 15% от стоимости квартиры или 375 000 руб.Инструментов для выгодного вложения финансов предостаточно.

Но не все подойдут в этой ситуации.Для накопления на первоначальный взнос нужные наименее рисковые инструменты, желательно с фиксированной доходностью.К ним относятся банковские депозиты, облигации и индивидуальные инвестиционные счета с консервативной стратегией.Не стоит держать деньги под матрасом – так инфляция «съест» часть средств. Выгоднее инвестировать накопления.

При грамотном подходе это ускорит путь к нужной сумме. Но не забывайте о рисках, которые связаны с инвестированием.Давайте рассчитаем разницу между накоплением средств «под матрасом» и банковским вкладом – самым простым и доступным инструментом для инвестиций. Подобрать депозит с возможностью пополнения и с в Санкт-Петербурге можно с доходность около 6% годовых.

Стартовую сумму и ежемесячный взнос примем за 20 000 руб. Существуют специальные банковские продукты для накопления средств на первоначальный взнос по ипотеке. Например, вклад «Ипотечный» Всероссийского Банка Развития Регионов.

Депозит разрешено пополнять, а досрочное закрытие производится без потери накопленных %.

Доходность по вкладу – 6% годовых. Подведём итоги:1. Ипотека с ПВ гораздо выгоднее собрата с нулевым взносом.2. Брать кредит на первый взнос имеет смысл только если позволяет уровень дохода и въехать в новую квартиру хочется «вот прям сейчас».3.

Если вы подходите под условия государственных программ, этим нужно обязательно пользоваться.4.

Для накопления суммы на ПВ лучше использовать консервативные финансовые инструменты.Если вам понравилась статья, поставьте лайк. Это принесет большую пользу нашему каналу.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+